任汇川

钱于军

陈翀

严弘

顾凌云

日前，陆家嘴管理局召开“陆家嘴金融科技服务业发展大会”，联合业界正式宣布打造全球最优金融科技生态圈计划。同时举行了首期“LU TALK”陆家嘴大讲堂活动，邀请金融科技领域的业界大咖，讲述发展历程，解读业务模式，分享人生心得。

以科技推动金融业发展

中国平安集团总经理平安信托董事长 任汇川

发展30年来，平安走过了3个历史阶段：第一个10年中探索保险主业和综合金融模式；第二个10年走向国际化，将国内金融做得更加完善；第三个10年则在探索综合金融的同时开始进军科技领域。

平安对金融科技的投入还是比较大的，大概董事会授权每年拿出1%的收入进行金融科技研发。过去10年里，这一领域我们大概投入了500亿元。平安集团下面有平安科技、平安金融科技，这些公司已经运行了很长时间。他们的主要方向是做底层的科技，即从传统的保险和银行业务所运用的科技中，提炼出一些底层技术，给集团提供再服务。

那么，平安现在有什么样的底层科技？为了让一个大项目转型，我们在内部剥离出一个团队，没有KPI考核指标，专门做科技。这个公司目前有3917项专利，有4项核心技术：一是人工智能，二是区块链，三是大数据，四是云计算。人工智能中又细分了智能识别、语音识别等系统学科。

其次是应用层方面，我们在浦东新区培养出小小的“独角兽”，平安好医生专注于医疗健康，还有平安金融一账通、陆金所和壹钱包。作为一个金融机构，我们做了前中后台：前台做了一些提升面向C端客户服务的APP模块、网银模块，这些模块可以让各个银行、证券公司、信托公司很方便地提升自己的科技力量；中台则是做风控。我们做了风控智能平台，是用大数据的方法监测企业方方面面的数据，这些数据对企业底层资产的风险识别很有帮助；后台主要是客服。现在浦东新区有超过4.2万名员工，三年中业务量增长了50%。究其原因，是我们用了很多人工智能，包括现在大家打客服电话95511，其中有90%的应答来自机器。还有个例子，平安每年有三四千万元规模的车险处置，积累了几十亿张车损照片。人工智能可以通过一张车辆损坏照片判断损失情况，不再需要人工来定损。

我们的体会是，金融科技的核心和最终服务对象还是金融。金融作为一个中介、一个专业平台，依然有存在的价值，依然需要通过专业能力防控风险。

实现全方位综合性金融服务

瑞银中国战略委员会主席 钱于军

我们积极拥抱金融科技，使传统的金融行业更好地服务客户，包括利用科技提高内部研究、结算以及运营方面的效率，降低成本，使之部分或者大部分跟客户分享，达到双赢或者多赢。

12年前，我们在上海组建了一个以大数据为主的量化分析团队，最近又把其他量化分析团队搬到了上海，包括大数据、云计算、高端量化分析师的团队。

瑞银集团在瑞士和新加坡都建立了金融科技实验室，在上海组建了100多人的专业团队。这是全球创新实验室的拓展，上海团队创立了核心解决方案中心。可以说是“陆家嘴方案”服务全球客户。

在瑞银平台上，我们把上海当做中国金融科技的中心，20个机器人给全球投行业务、内部客户和外部客户提供7×24小时服务。自动化流程方案中，机器人不一定都是有形的，有些就是电脑程序，我们把很多全球复杂程序包括金融衍生品从定价端到执行端，最后到结算端，都通过上海和无锡分公司的金融机器人实现。

利用这种程序，人为错误大幅度下降了50%，成本也大幅度下降。

构建云端共赢生态

兴业数金总裁 陈翀

兴业数金十几年前就已经开始做金融科技。我们也承担另外一个使命——利用各类数字化的技术进行业务创新，我们称之为数字金融创新。

银行已经从1.0走到了4.0。1.0是银行网点，2.0主要是ATM，3.0是智能手机，4.0是要把银行的服务嵌入到场景中，即个人消费者、企业通过场景直接无缝地获得各类金融服务。

怎样实现金融服务嵌入场景呢？大家都在用开放银行的方法，一端连接银行服务，一端连接生态。我们在银行端已经连接300多家银行，这些银行用的核心系统是我们通过云提供的。我们可以很方便地把各家银行的服务通过API的方式开放出来。

第二种方法是商业生态圈。我始终认为，银行还是金融出身，我们对于整个行业其实不是非常了解，应和很多细分的行业IT龙头、金融科技公司及专门致力于行业场景、生态场景创建的公司进行广泛合作。一个开放银行的成功，一端要连接更多银行或者金融机构，另一端要广泛地合作，以连接更多的生态。

在见证了陆家嘴金融城打造全球最优金融科技生态圈计划后，我非常兴奋，因为很多工作和我们的实践、目标高度一致。陆家嘴地区是金融科技的集聚区，有很多非常优秀的金融科技企业，有着很好的业务合作平台和机会，希望未来能参与到陆家嘴金融科技生态圈中，让金融更简单、更美好。

科技助力金融发展 减少市场摩擦和信息不对称

上海交通大学 上海高级金融学院副院长金融学教授 严弘

金融科技的中心是金融，首先要理解一个基本问题，金融的本质是什么？人们在实践金融本质功能的过程中所遇到的挑战是什么？

金融的本质，最主要的一点是为实体经济的融资和流动性服务，即金融的目的是为实体经济的发展满足相应的融资和流动性需求。在此过程中，需要三方面的结合：一是金融市场本身需要一个有效的定价和价值发现功能；二是资本市场要有一个资产配置功能；三是金融机构本身的风险识别及在流动性的服务和资产管理方面所发挥的功能至关重要。

但是，要实现金融本质的功能，面临一系列挑战。所有的挑战都指向一个重要的问题——金融市场中的信息不对称，或者信息缺乏、信息不准确。这个问题催生了信用风险。此外，金融市场的交易成本比较高，而针对市场参与者的激励机制出现了偏差。比如市场里散户为主的现象，使得我们整个市场的定价机制有一定的扭曲，而监管措施滞后也让金融市场发展走了一些弯路。

在这种情况下，科技在金融中的作用，就是要减少市场的摩擦和信息不对称，可以通过对信息的真实性和不可篡改性的提升来实现。同时，金融科技或者科技可以帮助我们提高场外市场的交易效率，以及场外市场信息的准确性。

很多人都讲供应链金融，就是用金融科技的手段减少资金的积压，从而提高资金的流动性，也使核心企业的上下游企业都能够降低经营成本、提高运作效率。监管科技的发展也可以帮助我们对市场进行更加有效的监管。

另外，金融科技也可以帮助我们打破规模效应的束缚。一直以来，很多金融机构服务实体经济时，多是服务于大型企业，对中小型企业的服务往往缺失。现在，通过大数据可以提升对于中小企业的风险识别，从而能够化整为零，实现金融服务的普及，实现普惠金融的发展。

科技带来高效助力中国普惠金融发展

上海冰鉴信息科技有限公司创始人董事长兼CEO 顾凌云

我们是一家金融科技公司，致力于用人工智能的算法为小微企业和个人做信用评估和风险解决方案，公司就在陆家嘴新兴金融产业园。

金融科技公司是以科技为重点，立足于金融科技的应用。我们的体会是，对于一家金融机构来讲，监管越紧越密，成长就会越健康茁壮。监管越强，金融机构受到的束缚和制约就相对更多。这个时候，更加需要外部科技的力量，使每一个环节都尽可能高效，保证企业整体的盈利能力和实力，使之立足于不败的境地当中。

而我们的目标，是助力中国的普惠金融发展，把中国小微企业融资难、融资慢等问题解决得更好，也让中国的消费金融环节变得更加顺畅。