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中国的各行业有一个通病，不爱创新，爱模仿，保险亦如是。

比如这个“福”字，算得上是各大寿险公司的心头爱，什么国寿福、人保福、平安福、长生福层出不断。好像带个福字都能卖得不错。

名称模仿也就算了，连产品形态也不放过。

比如尊享e生成为爆款后，市场上遍地都是百万医疗。

再比如今天要讲的华夏福多倍保，看完产品形态，不由得惊掉下巴，这不就是翻版的天安健康源尊享吗？

偷懒，实在是偷懒。

不过，话又说回来，就算两者相似得如出一辙，但并不妨碍它成为一款好产品。

对于消费者来讲，真心是好得不能再好了。

接下来，我们还是来说说这款产品，究竟都保了些什么？

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1）投保规则

产品名称：华夏福（多倍保）重大疾病保险

投保年龄：28天-55周岁

保障期限：终身

等待期：90天

缴费方式：趸交/3年/5年/10年/15年/20年

基本和主流的重疾产品保持一致。保障期间是终身，等待期90天，均是目前最好的产品形态。

2）保障责任

如图所示：

接下来具体看一下各部分的保障：

A.寿险责任

与华夏福一脉相承,保持着18岁前身故，返还两倍已交保费的保险责任;18岁后身故，理赔保险保额。

和国寿福、平安福、人保福这三位福字辈，以主险寿险附加重疾提前给付不同，华夏福多倍保为终身重疾自带身故责任，简单明了。

何为主险寿险附加重疾提前给付？

指寿险、重疾险各收一份保费，附加的重疾险占用主险寿险保额，确诊重疾给付保额后，寿险保额同等减少。

比如平安福寿险51万，附加的重疾50万，一旦确诊重疾赔付50万后，身故赔付只有剩下的1万。

B.重疾保障

重疾种类：100种

赔付比例：保额的100%

分组情况：5组

赔付次数：5次，最多500%

间隔时间：180天

目前市场上多次赔付重疾基本都是分组的，我们主要来看一下最高发的6种重疾分组情况，以健康源尊享做横向比较：

根据以往的重疾险理赔数据显示，恶性肿瘤占到所有理赔的70%-80%，其他疾病占20%-30%。

天安健康源尊享分组最大的优势就是将恶性肿瘤单独划分为一组。

在这一点上，虽然华夏福多倍保和健康源尊享二者的重疾责任非常相似，但它第一组分组中就包含了恶性肿瘤、造血干细胞移植和终末期肾病三个高发疾病。

这就意味着，一旦罹患癌症，这组中的其他疾病保障也就终止了，多少有些不完美。

C.中症保障

疾病种类：20种

赔付比例：保额的50%

分组情况：不分组

赔付次数：2次，最多100%

间隔时间：无间隔

等待期内出险中症：不影响保单状态

竹子之前就介绍过，中症就是是严重程度超过轻症，低于重症的病。

一般来讲，高发的重症有25种，高发的轻症有9种，详细可参考：

《看重疾和轻症保障，我只看这两个数字。》

而现在我们说的中症，基本是把以前的轻症，选择部分放入中症，然后提高赔付额度。

轻症赔付一般是基本保额的20%-30%，而中症赔付则提高到保额的50%。

这就好比把轻症的保额提高，对我们来说肯定是好事。

华夏多倍保的中症保障，如下图所示：

包含了慢性肾功能障碍和脑中风后遗症两个高发疾病。

另外，肝癌早期疾病“慢性肝功能衰竭”，还有疾病中的不死癌症“强直性脊柱炎”都被分到中症疾病内，显人性化。

而且，这20种中症不分组，可获赔两次，且自带中症豁免。

D．轻症保障

疾病种类：35种

赔付比例：保额的30%

分组情况：不分组

赔付次数：3次，最多90%，含轻症豁免

间隔时间：无间隔

等待期内出险中症：不影响保单状态

轻症责任和健康源尊享如出一辙，不管是轻症数量，还是分组形式、理赔次数、理赔金额都一样。

不同的是，华夏福多倍保轻症赔付无间隔期，健康源尊享两次赔付之间有90天间隔期。这一点上，前者优于后者。

另外，两者对于轻症种类及疾病定义也存在区别，例如：

华夏福多倍保限定轻症中的“不典型急性心肌梗塞”和“冠状动脉介入手术”两者只能理赔一项；

针对慢性肾功能衰竭的理赔，华夏福的疾病定义对病情要求更重，要求持续时间长达180天；而尊享对于病理要求要求略宽松，且持续时间只要求90天。

总体来讲，9种高发轻症，华夏多倍保都包含在内。

比较遗憾的一点是，犯了与天安健康源尊享一样的毛病，没有冠状动脉搭桥术。

E.绿通服务

华夏的产品好处就是达到标准就可以享受绿通服务。

绿通服务的重要性如何？竹子此前做过相关介绍，可查看

《保险公司服务哪家好？重疾绿通服务是什么？》

F.附加险可附加投保人豁免依然像之前华夏系列其他产品一样，可附加江湖闻名的医保通，这对于很多投保人多了一份吸引力。

当然，这种组合方式，有优点也有缺点。

优点是华夏医保通很好地处理了目前百万医疗险惯有的续保风险；

缺点是医保通和平安e生保、尊享e生等热门百万医疗险相比，报销费用少了：

1）特殊门诊医疗报销，肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法的治疗费用；

2）住院医疗保险中的护理费。

有关华夏医保通评测，请戳：

《终身续保？啪啪打脸！华夏医保通值得买吗？》

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最后我们来看一下价格，首先是华夏产品内部的对比：

几个注意事项：华夏福多倍保和华夏福，将同时并存，两者是截然不同的产品。老华夏福是两全险+附加重疾，核心功能两块：一是88岁返全部保费，二是18岁之前保额翻倍；华夏福多倍保针对的主要是日渐火爆的“多次重疾险+中症保险”市场。

可以看到，升级后的产品，不仅重疾可以多次，增加了中症责任，价格反而变得更便宜了。

综上所述，华夏福多倍保的优势还是非常明显的，相对于市面上一些大公司的某些福责任设计更好，价格更亲民，再附加上医保通，给与的保障已经可以了。

华夏的产品在行业内一直都是非常有优势的存在，这次新产品的推出，虽然不是最早更新的，但是无论从价格还是产品责任上，几近完美，没有太大的问题。

总结一句话，华夏福多倍保，没有坑，放心买。

文章最后，今天虽然没来得及具体比较含中症重疾险产品，但竹子梳理了眼下市场上六家带有中症责任的产品。

图表如下，就当做六一儿童节礼物吧：

回复“中症”获得高清大图