在过去的几十年里，我国的的经济高速发展，基础建设的大力发展都离不开劳动力，离不开人口红利，可以说我国强大的人口红利，把我国的经济体量推向了世界第二的宝座，直逼第一。

​据升升投查阅数据，中国目前60岁以上的人口约有2.2亿，占据总人口数的16%,而这一数据还在不断提升，到2050年，中国的劳动力将大幅度减少23%左右。尽管国家在2013年开放二胎政策来缓解人口老龄化速度，但民众对于二孩政策显得异常冷淡。2016年，据网上公开数据，中国符合生育二孩要求的1100万夫妇中，仅有18%申请了二孩生育，随着大城市人口的聚集，城市生活成本迅速提升(主要是房价)，这就抑制了二孩的生育爆发。

生活成本的增加，人口数量增长缓慢，人口老龄化速度加快，这将直接影响了中国人的养老。

中国人养老的方式有如下几种：养儿防老、社保、企业年金、商业保险、房产和金融投资。

今天升升投带着大家，看看这几种方式都存在什么问题。

养儿防老

这种传统的养老模式正极大的受到冲击，由于长期的计划生育政策和不断下降的生育率，当前中国家庭结构很多已经成了“421”的倒金字塔，未来还可能出现更恐怖的“8421”型家庭。

在升升投看来，目前中国大部分农村地区，老年人仍然要依靠养儿防老，但这些年轻人不是在外打工就是务农，而且都没有缴纳社保，老年人积攒了一辈子的钱也都给儿子结婚或是买房用，因此老了之后基本上都没什么保障可谈，只能依靠子女，尤其是儿子。如果辛辛苦苦一辈子却只养了一个白眼狼，到老了却连个住所都没有现象，在农村比比皆是。

所以说，养儿防老是最不靠谱的养老方式。

养老金

大部分在企业工作的职工都会缴纳社保，缴满一定年限退休了之后就可以领取养老金了。不过养老金的领取金额与退休工资相比就差远了，并不是说你缴的多就能领的多，而是要综合考虑个人工资、当地职工平均工资以及缴纳年限来确定的。

升升投举个例子，两个人的工资相同都是8000元，一个在机关单位工作，一个在私企工作，退休后前者的退休工资可能有6000-7000元，但是后者的养老金可能只有不到3000元。除了金钱方面的差距，前者可以享受全额医疗报销待遇，后者却只能享受医疗保险的限额报销待遇。

所以，退休后单纯靠养老金生活不太实际，即使可以满足生活的基本需求，生活质量也要下降很多。

商业养老保险

在我国，养老保障体系“三支柱”框架正逐渐清晰，第一支柱、第二支柱分别是基本养老保险、企业年金，而第三支柱就是此前民众相对陌生的商业养老保险。

近年来，国务院、保监会多次发布文件提及我国将出台税收递延型商业养老保险政策，第三支柱的短板正在逐渐被政府、社会所重视。不过，目前我国商业养老保险资本占GDP比重、保险替代率、密度、深度四方面规模都非常小，比如目前我国商业养老保险资产占GDP比重仅2.6%，而美国则高达42.5%，而且我国商业养老保险替代率(养老金占退休前工资收入比重)仅为1.1%，人均保费收入仅为185.56元。

而且，据升升投观察，市面上的商业养老保险的种类五花八门，销售的保险机构也很多，投保人员一定要选好适合自己的产品，不要被保险公司员工误导。此外，购买商业养老保险要趁早，不能等到50多岁快退休了才去买，那时候不仅保费贵，保障的金额也会少很多，而且很多保险公司都设有年龄限制，很有可能年纪大了就买不了了。

以房养老

这是当前中国人养老的主要方式之一。

房产在中国过去的三十年中，涨幅巨大，被认为是国内最有价值的资产之一。一个家庭拥有数套房产，坐收租金，即可完成养老规划。

但以房养老是从国外引来的舶来品，实行多年却收效甚微，其中原因，在升升投看来，主要还是国人的传统思想在作祟，大部分老年人对房子看得过重，都想留给子女，而且一旦抵押出去有可能会引起与子女之间的矛盾。因此，以房养老在中国还有相当长的适应过程。

企业年金

自2004年5月《企业年金试行办法》开始实施，截至2015年年底，全国建立企业年金的企业达7.5万户，参保职工2317万人，基金累计结余9526亿元。从这个数字上看，目前能够被企业年金所覆盖的职工，只是中国庞大职工队伍的一小部分。

然而，企业年金是你退休后才能享受到的福利，在此之前，你必须一直为这个企业服务，不能跳槽。考虑到诸多限制因素，估计真正能享受到这项福利的人，不会太多。