本月的第一天，当我习惯性打开微信钱包准备还信用卡的时候，发现在页面顶部出现了一行小字，大意是对微信信用卡还款业务规则调整的说明。大意是说，从2018年8月1日起，微信还款将按还款金额的0.1%进行收费。

事实上，在去年11月微信宣布对每月信用卡还款5000额度以外开征0.1%手续费开始，我就知道这一天并不会到的太晚。因为在微信11月调整信用卡收费标准的背后，其实起决定作用的是央行去年5月下发的《关于加强小额支付系统集中代收付业务管理有关事项的通知》(简称“110号文”)。

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要知道，微信支付所仰赖的支付牌照，是财付通。然而在微信支付起来之前，财付通主要是做游戏点卡、会员业务的结算，因此本身的金融通道能力并不强。在央行发布110号文之后，财付通所仰赖的各种代收付通道在去年年底的“大限”前已经悉数关停。

在代收付通道关停之后，微信的结算只能依靠同银行直连，或者接入银联或网联等合法清算机构。所以才有了去年12月开始的5000元/月免费额度。

当然，央行的本意，是为了规范清算市场、控制金融风险，同时让第三方支付机构站在一个更为平等的起跑线上去依靠技术和体验创新而不是单纯靠通道能力进行“价格战”。

然而，彼时大家都已经清楚，第三方支付机构接入银联/网联只是时间问题。因为央行在去年8月发布的《中国人民银行支付结算司关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》(简称“209号文”)中明确提出，从2018年6月30日起，支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务将全部通过网联平台处理。而去年11月13日央行出台的《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》(简称“217号文”)，更是断绝了部分银行系清算中心“投机取巧”的念头。

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所以，微信此次取消5000元的免费额度，也是意料之中的事情。

不过，上述也只是微信还款收费的一个最重要理由。因为根据微信公告，理财通铂金、黄金会员以及“爱定投计划”固定转入500元以上的用户仍可以继续享受免费还款服务。换句话说，微信此次取消了还款免费计划，在一定程度上也是为了让微信零钱尽可能地停留在腾讯内部。

那么，微信还款收费之后，目前还有哪些还款方式值得考虑呢?

首先大家想到的肯定是支付宝。作为一个“久经考验”的第三方支付工具，支付宝截至目前依然提供着免费的信用卡还款服务。并且相比微信，支付宝支持的银行数更多。

此外，京东金融和银联云闪付也是可以进行免费的信用卡还款操作。其中云闪付还支持iOS的ApplePay还款，因此对于苹果手机用户来说，可能就变得更方便了。

最后，各大银行的app目前也支持信用卡还款业务，部分还支持添加他行借记卡还款。只不过，这种还款方式受制于银行间的合作，因此可能各家支持的银行都不那么全面。你也可以通过银行卡跨行转账的方式进行还款，但缺点同样是不支持境外的卡组织，可能还要开通自动还款或者电话购汇一下。

当然，信用卡还款业务作为一项金融服务，免费本身就不可能太长久。上面这些免费的应用，无论哪一个、哪一天开始收费，都不会让人觉得奇怪。此外，上述还款方式都涉及跨机构操作，因此可能到账时间比较长，建议预留足够充足的时间，以免产生逾期等纠纷。

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