适逢监管严年，我步入互联网金融行业，在与线上投资客打交道中感觉到每一位投资者都有一种“治乱世拿重点”和“乱世出英雄”的勇气与侠气。在守好自己“一亩三分田”之际，基于自己在网贷行业的岗位职责与活跃在网贷上的投资客相处，我已养成往核心区转移和研判的意识。对于P2P长效机制的建立，我自己一直有一个五大方向的设想。

风控组织

P2P过去、现在、将来其核心问题依然会稳定的指向“安全”二字，而承担这一核心问题的风控，会少不了时不时被推到风口浪尖上。所以在P2P体系中应当赋予风控具有一个“独立办案”权利，比如：具有一票否决权。

时代在不停改变，信息与市场不断刷新，想要做到“防患于未然”需要更多的资讯、证据给予支撑研究，那么设立不同形式有效风控组织或参与到有效组织里，则是很好的一种应对方式。以组织为后盾、以组织为名义、以组织为力量等等开展一系列的活动去发现、发掘、诊断、解决、评估、交流研判等等，必将获得良好收获。并加以对其进行编纂、记录在册形成优质的规则资料，对不断完善风控和对P2P的安全级别提升，具有深远意义。P2P长效机制的建立，或将有理有据的自然生成、延伸。

标识星级平台

一个P2P平台资料齐备上线后，经过一定时间段运营再加上借贷双方均能感到优质体验，那么相关职能部门可对其检验无问题后，可在此平台附上一个图案标识，视为鼓励。之后，将获得一个具有权威性质的信赖机制，信赖品牌的公示。所以，要达到这样一个鼓励图案级别，需要P2P平台用心经营、诚实经营等等达到一些硬性指标满足后才可以实现。

标识级别与淘宝店晋级心级、钻级、冠级应当同理，其背后与付出的努力是分不开的，从淘宝推出的这样的级别机制，已走过接近15年历史，其答案是值得肯定的。就有调研显示，等级越高科学引导性越强，树立行业先锋越具有可靠性。为此，P2P应当创建、做足、做好类似这样一种模式，向中国所有P2P平台“发卷考试”合格者金榜提名呈现，这将对所有P2P产生积极备考的心理。

而之后，百年P2P企业会渐渐应运而生（可等同于中华老字号），将这一方面纳入P2P长效机制创建，或将收获良好的拥护与自我对照的提升，具有极强的参考价值。

举报机制建立

P2P违法违规现象有一些隐秘性很强，有时候就连合伙人不一定知晓，一旦出现“跑路”现象大多数为时已晚。但有一个倾向性的事实，那就是在“第一线”的身边人（员工），往往第一时间能最早嗅到危险“气味”。

如能通过强化政策，深入建立举报机制，促使“第一线”人能本能的举报，或许就能让此现象扼杀在萌芽状态，维护投资者权益，也可方便经侦有效、快速处理这些违法、违规P2P平台。

举报机制的完善之一，应当可以发动员工、群众的力量深入到内部，敢于本能的进行举报和揭露问题，让防不胜防得到最大化解决。这一点在诸多领域屡试不爽，P2P同样也可以实施并且效果可能会更佳。这一点，纳入P2P长效机制的建立考量，势必对大局势下动荡具有一定的防范作用。

P2P管理以及运营人才的组建

金融里的P2P有一个明显经营特征：平台两端的所需只能通过网络上完成及在“虚化”中进行。这对平台的信息彰显有完整性要求；每日日常操作针对投资一方或借资一方提出各种问题能有效解决，这在平台信息披露基础上有增减扩展要求；统计平台后端的各种数据进行研判，为后边工作指引正确方向，这对平台的信息分配有市场要求。行家一看就明白，串起这一系列工作内容有序进行，就是对运营管理者提出的高要求、硬性要求，先知先觉在P2P行业是直接考验运作人的睿智与迫力。

“好马配好鞍，好船配好帆”P2P谋求发展，必须标配好的运营管理人员。这个世界上没有一个P2P平台要顾用中低端的运营人员扛大梁。职能部门应当参与对有这方面需求或有志于从事这方面人员培训，合格者颁发资格证书。有深厚经验和经过培训获得上岗证书的，应当优先考虑上岗，这或许能推动平台一步一步的节节攀升。同时，也能对P2P长期健康的走势，取到中流砥柱作用。

招揽这些有经验、有专业素养的优秀人才运营管理，将取到对现有或未来战略模式给予去粗取精整治检验，这是任何一家P2P平台都期望的。此项，纳入P2P长效机制的建设考虑，能提供建设性进程的参考价值。

背景应当经营后获得

不论P2P如何变化，其隶属于企业的事实永远不会变。既然属于企业，那么最终必须要遵循一个企业发展的逻辑，否则所有的精彩都有可能是昙花一现、过眼烟云。P2P平台的成立之初就有所谓的国有、银行、上市背景 等等相关联，这本身对无背景的白手起家P2P会带来一些冲击、歧视。起步的不公平，会削弱竞争条例的可行性，这也有可能带来一个最终软性结果：垄断。

应当淡化或禁止P2P起初的一些背景设立，鼓励以经营一段时间后来争取获得相关背景支持，将会更有意义。同在一个起跑线上，通过努力、奋斗、付出而获得具有匹配性背景才具有指引作用，也才更能“服众”，同时也可以遏止华丽外表下的虚伪。企业的一步一个扎实脚印，是彰显一分付出一分收获，这也是发展无法改变的事实。

P2P长效机制的建立，应当建档统计一个P2P平台成长过程的原始数据，并对这些数据进行验证可靠来源和追溯。这样可为每一个错误进行改良或改革提供方向，为梳理一个科学的稳固事项、事实夯实一个有力基础。

履约保险的增加

P2P最后一道放心坎是来自于保险公司的履约承保，这一点相关专家早有提及和指明方向。鼓励和倡导保险公司参与P2P运营，是对投资者的最高保护，也是P2P平台完善的一个有力证明。P2P与保险公司的对接洽谈，或比银行存管洽谈更具有份量。愿意遵从或改变走保险公司的框架意识，风控或将进行一次意识上的蜕变。

现有合作保险履约承保的P2P公司，应当作为先行者赋予一定扩大化的“代言人”宣传。梳理一条可执行的履约承保合作制度，让P2P安全走势得到进一步监督和引导。此项，纳入P2P长效机制建立，是自我约束有序发展的最佳动力。

P2P长效机制的建立，最终落实可方便执行上。基于以上五点之外，还有更多值得探讨的细节和条文。在建立之后，实时方便调整让其日臻完善，才是长效机制真正服务于企业、服务于百姓、服务于国家发展的好成果。（番安·原创·图来源于网络）