武汉晚报讯（记者戴旻阳通讯员杨槐柳冯威刘万鹏）一家名为“北银创投”的公司，在网上搭建购物商城，以虚假高额信贷消费引诱受害人办理所谓的“信用消费卡”，通过不断发展代理商，招募业务员发展客户，实施诈骗。

6月初，记者卧底多天，揭开了东湖新技术开发区区一家声称名为“北银创投”的“信用消费卡”骗局。报道刊发后，记者向公安部门提交了卧底中掌握的相关资料并协助警方进行案件侦破。

连日来，武汉市公安局结合市反电信网络诈骗中心接到的相关报警，调集刑侦、网安等多个警种以及9个分局共500余名警力雷霆出击，一举摧毁藏匿在武汉的18个窝点，抓获犯罪嫌疑人394名，刑拘198人。

多名受害人报警办卡被骗

6月初，记者接到22岁的湖北小伙小杨（化姓）打来的电话，称5月24日来汉打工。在网上求职时，他发现一则电话销售的招聘信息：不用出去跑业务，公司提供资源，待遇丰厚。

在位于东湖新技术开发区区的声称名为“北银创投”的公司连续工作几天，他心里犯嘀咕：工作系电话推广，让客户办理所谓的“信用消费卡”，话术诱人：不看征信，不看有无银行不良记录，只需缴纳几千元钱，就可以获得一张可透支、可贷款，还可零首付购车、购物的“信用消费卡”。

然而，连他的同事也告诉他，这张卡根本没这么好——该卡不仅无法贷款，而且卡内金额只可在指定的高价商城抵扣部分商品款。

“这不是个骗局吗？”小杨从单位辞职，致电希望媒体介入曝光。

记者一连数天，卧底进入该公司，观察、体验到了该公司业务员忽悠市民办卡的全过程，揭开了该公司“大额信用消费卡”骗局的神秘面纱。并在6月12日刊发重磅报道。

同时，记者还将前期掌握的大量录音、照片、视频等证据传至警方，协助警方打击该窝点。

“信用消费卡”实际上并不“信用”

对案情进行综合研判，民警逐步摸清了该种诈骗手法的作案手法。

研判发现，受害人多为急需资金周转，或者有网络贷款需求的群众，嫌疑人通过电话、微信等方式联系受害人，推销北银创投公司与银行共同推出的北银创投“信用消费卡”，声称该卡具备信用卡功能，可用于商城购物、现金贷款、零首付购车、加油消费、POS机刷卡等。“信用消费卡”设有“公爵”“侯爵”“伯爵”三个等级，分别可享受50万元、30万元、10万元的信用消费额度，而且还款还有利率优惠。受害人一旦申请办卡，先要缴纳消费额度千分之二的制卡费，收到卡后，还要缴纳消费额度百分之二的服务费。

在“信用消费卡”的使用环节，也设有较高的门槛。在“北银创投”网上商城，所售商品绝大部分都是京东、淘宝等主要电商网站上所没有的“杂牌”。如要购买，则要按照商品标价的50%先支付首付款，剩于的50%由“信用消费卡”透支，但在还清透支金额前，受害人无法继续在商城购物。此外，该商城还限定每个人每次只能购买一件商品，并且需要抢购，在回访中，多名受害人都表示遭遇过未能购买成功的情形。

而想要贷款，门槛就更高了。犯罪嫌疑人设定了“先消费再贷款”的复杂规则，受害人需按照信用消费额度10%以上的金额购物，才可以申请购物金额25%-30%的贷款。按照规则，受害人消费20万元才能申请5-6万元贷款，如果想贷款10万元，则需要消费34万余元。

“‘信用消费卡’并不能满足消费、贷款等需求，反而采取夸大适用范围、隐瞒使用规则、故意设置陷阱和门槛等形式，骗取制卡费、服务费，引诱网上购物消费，已经超出了民事欺诈的范畴，涉嫌犯罪”。

多警种出击 一次性捣毁18个诈骗窝点

经过大量侦查工作，警方查明，该犯罪团伙于2016年3月注册成立了北银创投公司，搭建北银创投网上购物商城，打着办理大额“信用消费卡”的幌子，诱骗受害人办卡缴纳手续费。

武汉警方成立了以刑侦支队为主，网安等部门提供支撑，9个分局参加的侦查专班，全力侦办该案。

依托大数据，专班查明，除了记者卧底的上述公司外，武汉还有另外17个类似诈骗窝点。民警还发现，这些窝点均是采取公司化模式操作，窝点负责人选定场地，配备电脑、手机等物品，再通过网络、微信或者亲友介绍的方式招聘业务员。

6月12日，长江日报报道见报当天下午14时许，500余名民警分成20个抓捕小组同步“收网”，在18个窝点抓获涉案人员394名。

在记者卧底的窝点内，专班民警抓获了23名涉案人员。警方查明，负责人刘某今年30岁，以“北银创投”代理商的身份，专门注册成立了一家公司，投入了40余万元，租赁办公地点、购买电脑、电话卡等；还严格规定业务员的作息时间，请假、考勤、迟到、旷工等都有相关的处罚措施，单月业务量少于6件的，除了罚款外，还要“加强关注”和“重点培养”。

此外，该公司还设定了开单加薪奖、销冠奖、每月新单奖等奖项，达到标准可以得到奖励，鼓励业务员多“拉业务”。

为了防止被识破，诈骗团伙还明确禁止业务员办理“信用消费卡”，也不允许向自己的亲戚、朋友推荐办理。如果有受害人发现贷款不成、消费不便，便立即将其“拉黑”。

目前，198名犯罪嫌疑人因涉嫌诈骗被警方刑事拘留，案件正在进一步侦办之中。

武汉警方提醒，银行、正规的贷款公司不会要求借款人在申请贷款前就支付手续费等各类费用。市民朋友切勿轻信各类电话、短信、QQ、微信等形式的贷款广告。需要申请贷款时，请到有公开营业场所、有公开联系方式、有营业执照的正规贷款机构办理；如果遭遇电信网络诈骗，请第一时间拨打110报警。

【记者揭秘话术】

诈骗公司教育客户“君子爱财取之有道”

三大“话术”忽悠客户上当

记者卧底过程中记者发现，诈骗公司不仅使用诈骗手段骗取手续费，还会对公司员工进行业务培训，针对产品介绍、客户质疑、讨价还价等沟通环节分别定制三大“话术”忽悠客户上当，甚至还教育客户“君子爱财取之有道”。

产品介绍：鱼目混珠混肴视听

诈骗的第一步便是由公司业务员向客户做产品介绍。该过程中，业务员使用鱼目混珠混淆视听的方式，夸大虚构“信用消费卡”功能，谎称功能类似信用卡，勾起客户兴趣。

“我们这个消费卡是跟信用卡的功能差不多的，可以零首付购车，购物，现金贷，信用卡是属于银行的，额度低，我们这个消费卡是属于商城的，类似于京东白条，蚂蚁借呗。但是我们是有一张卡片的！您办理了，卡片会以顺丰快递的形式寄给您！”

当客户表示对“信用消费卡”的兴趣后，业务员编造莫须有的办卡条件，引出办卡需收费。

“只要您的年龄在18-65周岁之间，并且持有大陆身份证，近期在法院没有重大记录，都可以办理！但是要通过我们的审核！通过审核后办卡需收取费用，费用是卡额度的3%，如果您需办理30万额度的消费卡，收取9000元。”

应对客户质疑：任何企业都有负面新闻

听完“信用消费卡”的产品介绍，部分客户对卡的功能感兴趣，便会针对卡的办理流程和公司的真实性提出质疑。对于此类质疑，公司业务员会以“如果真是骗子，公司早就关门了”“任何企业都有负面新闻”巧言诡辩。

客户提出“钱转给你后不给我寄卡并且把我拉黑怎么办？”业务员解释：公司不是交了钱就能办卡，是要审核的。我们公司也不是小作坊，做业务也不是一两天，如果向您说的那样，公司早就关门了！

有客户质疑“刚刚在网上查了一下这个是骗人的”，业务员回答：不否认这里有人交了钱未收到卡的情况。出现这种情况有几个原因！第一，客户交了定金不补尾款，这种情况肯定是拿不到卡的。第二，客户遇到了网络诈骗，不排除有人用这种方式进行诈骗。第三，同行故意抹黑。任何一家企业在网上都是有负面新闻的！

客户讨价还价：君子爱财取之有道！

客户听信业务员说辞，相信“信用消费卡”真实性后，部分人会进行讨价还价。

有的客户质疑公司的收费太高，提出需要考虑一下或者希望能少收点，业务员一般回答：市场上的私贷都是8-10个点！我们收取的费用已经很低了！我们每天办理消费卡的名额有限，所以您有需要的话尽快联系我！

有的客户希望卡到手之后再交钱，此时业务员会说：会有天上掉馅饼的事情吗？先不说您是否能成为我的客户，我肯定的告诉您一点，天下没有免费的午餐！您拿什么保证卡到了，您再多打给我钱呢？也就是一个空口承诺！您都不信任我，反过来我拿什么信任您呢？俗话说：君子爱财，取之有道！我不需要这种方式赚钱！

（编辑：李杏）