越接触国外的理财观念，越是不能接受用存款来作为财富积累的方式，因为我们都清楚的明白，银行存款并不能跑赢通胀。

积累期：“挤出现金”（搜索P2P理财无忧车贷，880元新手礼包等你领）

以刚毕业的学生为主的群体，就处于这个时期，他们的主要目标是提高自己的剩余价值：剩余价值=固定薪水收入-必要生活支出。

有了剩余价值就投资两方面：第一投资脑袋，第二投资理财。投资理财需要时间沉淀，慢慢积累经验，所以越早越好。

投资期：达成短目标前的储备金（搜索P2P理财无忧车贷，880元新手礼包等你领）

这个阶段的投资重点是增值，最容易理解的案例就是存钱买房的首付。我们通常觉得存款不能动，实际上这部分钱是可以配置闲置资源的。

存钱买房的首付，可以分为以下两部分：

已经存下的部分，属于静态资金，做保本类型的理财产品即可。如果愿意承担风险，就拿出小部分资金进行稳健组合投资，只要整体资产打败通胀就可以；

净流入现金流，扣除生活必需之后的资金，至少把剩余现金的一半拿来做P2P投资。比如月薪10000元，但是每个月的基本必要开销在6000元，10000-6000=4000元，至少就得拿2000元来投资；

这部分投资考虑的核心就是赚快钱，相对股票投资，选个稳健收益的P2P平台要简单很多，建议买无忧车贷。

复制期：达成中目标前的储备金（搜索P2P理财无忧车贷，880元新手礼包等你领）

在这个阶段，你应该已经有套房，或者准备投资第二套房，开始接触股权投资，大额公募基金、私募基金、信托等。考虑投资的核心是稳健复制。

需要注意的是，投资的时点一定要讲究。虽然股、汇、金、油、矿的最高点、最低点是判断不了的，但是相对高点、低点，已经有足够多的历史资料可以协助判断；一旦投资结果不如预期，必须果断止损出场。

这里的储备金需要注意以下三点：

留足半年生活费的现金；

对不了解的产品不要乱投资，金融市场就是个斗兽场，能活下来的人都有真本事；

必须把资金放在会产生收益，利息分红的地方，要充分考虑资金安全性。

每个时期都有相应的目标和资金配置，有效执行是实现财务自由的第一步。