7 月 13 日，有一则报道声称——

据中国海关总署数据显示，2017 年，中国货物贸易进出口总值达 27.79 万亿元人民币，比 2016 年增长 14.2%。

随着跨境贸易和支付需求越来越大，另一方面却是，外汇管理局对资金出海的严加监管。

" 我们搜集到大量伪造的交易单据，仅交易流水就达 130 多万条，汇总成 Excel 文件有 100 多兆，如果用 A4 纸打印，能打出 35000 张纸，叠起来有 3 米多高。" 金华市公安局经侦支队副支队长张辉，回忆三年前的 "9.16" 非法外汇买卖案件时说道。

据某门户网站调查数据显示，2017 年年末，中国消费者对外汇的需求，在不同城市层级均有增长，在三线及三线以下城市，有 46.5% 的受访者表示，他们希望至少有 10% 的储蓄投入到外汇投资，而在 2017 年年初，该比例仅有 43.5%。

种种现象表明，在严格的外汇管理体系下，国民对外汇的需求却只增不减，" 资金该如何出海？" 成为了他们的痛点。

应广大关注锌财经的人们要求，我们特意邀请到了在线支付公司（MyPay）的联合创始人贺孝琦，在线支付行业深耕十年的他认为，" 要想资金合规且高效出海，就要充分了解以下几种渠道。"

随后，贺孝琦又针对嘉宾感兴趣的模式，分别进行了详细的讲解：

MyPay 联合创始人 | 贺孝琦

正常汇款

个人汇款，额度为 5 万美金 / 年，是人们使用最多的常规方法，通过银行购买外汇，然后电汇到香港等离岸账户。

需要注意的是，到银行柜台买了外汇以后，应通过网上银行电汇到海外。因为，银行工作人员有时会要求收款账户是本人的，否则，他们会拒绝帮你做相关业务。

个人汇款的优势在于合法合规，并且操作容易；不足之处在于，汇款金额的限制和离岸账户申请困难。

蚂蚁搬家

关于现场嘉宾提到的蚂蚁搬家模式，因为个人年度购汇金额为 5 万美金或者是等额的外币，不能满足在国外买房等大额资金使用的需求。

为了实现海外购房的目的， 购房人通过自己的亲友，先将人民币换成外汇，然后让购房人亲友分别将购买的外汇汇入购房人的境外账户，以交付购房款。

而外汇局认为，这种方式是利用他人的用汇额度进行资金的违规跨境流动，可能会取消该账户之后两年内的便利化购汇额度，情节严重的还将移交外汇检查部门进行立案处罚。

因此，在这种情况下，就衍生出了蚂蚁搬家的模式。

资金出境需求方请 3 位亲友各自在境外开设一个境外账户，每位亲友再邀请 4 位朋友各购汇等额 5 万，总金额不超过 20 万美金，汇至 3 位朋友的境外账户，这样，3 位朋友每人境外账户中各汇集 20 万美金，合计 60 万美金，然后再将该 60 万美金再汇集到资金出境需求方账户，用作海外投资。

这个方法的优势在于操作方便，资金无限制，然而，这种操作实质上为变相分拆结售汇，存在合规性风险。

地下钱庄

地下钱庄游离于金融监管体系之外，是利用部分金融机构的资金结算网络，进行外汇买卖，跨过资金外汇监管。

地下钱庄多出现在外向经济较发达的沿海地区，进行非法外汇交易的大部分是企业，其交易费低廉，通常只收取 1%－2% 的佣金，所以，对有关企业极具诱惑力。

而通常的操作手法是，换汇人在境内将人民币交给地下钱庄，地下钱庄则通过境外合伙人将外汇打入换汇人所指定的境外账户。

整个过程非常方便和快捷，不需要占用外汇额度。但风险是，内地有关部门对非法跨境结汇的打击，一些不靠谱的钱庄会出现跑路现象。

由于资金的供求失衡，目前查获的 " 地下钱庄，主要分布于浙江、江苏和广东等民营经济发达地区，而其中又以义乌这个私营经济之都最为猖狂。

因此，不建议此类资金出海的操作方式。

海外贸易

资金出海还有一种方法，就是通过海外贸易。

我们可以把钱转到贸易公司国内账户，通过贸易公司购买一批商品，贸易公司再帮你卖到海外，按正常价格或者略高于市场价格向海关申报价值，上船装运，外商付款给贸易公司，再由贸易公司把钱打到你的离岸账户。

这种方式的优势在于没有资金限制，但是操作难度大，存在的风险是容易受到空壳公司的诈骗，因此，选择此类换汇方式，需要做好对贸易公司的尽职调查。

数字货币

接下来，要讲的是数字货币。现阶段，通过数字货币的资金出海，其实很简单，只需在 OTC/BTC 等场外交易市场购买 ETH、BTC 等数字货币，然后在国外平台数字货币交易平台出售便可。

而一旦数字货币能得到普及，那必将会打破跨境支付的格局，开辟一条新的资金出海渠道。

想象一下，用户 A（在中国）向用户 B（在加拿大）汇款，新的交易被配置成一个 " 块 " 并在线显示，同时，被发送给网络中的每个人，并帮助验证交易的准确性；一旦得到大多数人的批准，该 " 块 " 会被添加到提供永久性的链中，形成一个无争议和透明的交易记录，最后用户 b 会收到钱。

快速、安全、透明，不需要依赖任何机构，这便是跨境支付的下一个时代。

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文章 ∣ 钱涛

责编 ∣ 美丽

摄影 ∣ 黄硕

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