敬之网络成立于2016年11月,很快便出现在 2017年度上海市科技型中小企业技术创新资金拟立项名单上。紧随其后,今年6月,敬之网络获得1000万天使轮融资。那么,在大数据时代如此来势汹汹,敬之网络航旅保险的新范式究竟为何物?
航延险的行业痛点在于定价机制
敬之网络创立之时,敬之网络的创始人翟文君已经在互联网保险行业工作5年,她深刻意识到我国航延险市场发展的痛点。
针对这一行业痛点,敬之网络首先着力研发了一款基于航班历史延误数据的模型,并开发了相应的保险大数据支持系统,通过提取影响航班延误最有价值的一些数据源,在航旅大数据应用领域给出了全新的风险定价模型——保险大数据支持系统(以下简称“SEAM系统”)
基于航班历史数据 重构定价模式
SEAM系统是一款基于航班历史延误数据的完整航班延误预测模型,以提取影响航班延误最有价值的数据源,通过机器学习和增强机器学习技术, 建立了非线性特征和时间序列特征等系列特征工程,结合深度学习当中的非线性回归、模式识别及长短期记忆原理,建立了多维度的预测模型。多维数据模型重构了航班延误风险定价机制,实现了动态化的费率厘定和更精准的赔付服务。
同时,SEAM系统优化了航班延误险、机票退票险产品及服务,提供风控与反欺诈支持,自动核保和即时理赔。按照传统航班延误保险的理赔流程,乘客需要主动报案,提交登机牌、延误证明、银行卡号,大概需要5-20个工作日才能收到赔款。
目前,SEAM系统已支撑上万种航班延误产品,为传统航延险带来全新的发展动力。对此,刘鹏表示,敬之网络所做的是“赋能”于保险公司,让他们拥有全新的定价和风控能力。
未来保险服务:从被动交互变为智能交互
成立不到两年,敬之网络已经与20多家保险公司和银行展开合作,SEAM系统模型在支持保险公司的大数据风控和营销中,通过动态定价和风控模型辅助乘客保险理赔。
对此,刘鹏向记者解释:出行是个动态变化的过程,在各个场景之间,如果将为航旅用户提供服务的主体机构有效连接起来,未来在更多非机票的场景中,或将见到不一样的航班延误险和服务。
未来,敬之网络将会继续推进与保险公司和银行的合作,利用航延险开辟全新的业务线,连接高频飞行客群的商旅服务,包含班车、酒店、机票等,将以往的现金支付赔偿方式变革为吃、住、行、人文、消费等服务IP,让保险本身成为了价值传导机制,成为未来航旅出行人群的全新“行程助手”。
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