财富管理迈向数字化 智能应用成未来发展重点

——汤森路透北亚区财富管理解决方案总监

Bobby Bok专访

Bobby Bok

汤森路透北亚区财富管理解决方案总监，领导和推动北亚区的财富管理解决方案业务，向客户提供专业咨询，制定创新解决方案，协助客户扩展及演变其商业模式，提高利润。毕业于新加坡新跃大学金融系，拥有近十年的金融服务和财富管理产业经验。

以下内容为The Leader Networks对Bobby Bok的独家采访

Q

中国财富管理的数字化转型正处起步阶段，目前市场机构面临挑战是否多于机遇？

A

我认为现阶段的挑战与机遇并存。全球财富管理已迈向数字化，尽管中国在财富管理数字化转型中面临各式各样的挑战，但激流勇进不进则退，这是毋容置疑的。此外，亚太地区的投资者对于数字化的接受度远超出其它世界各国。这意味着财富管理客户经理必须提供高净值人士（HNWI）实时信息，以及更具吸引力与互动性的投资工具，并同时提供高度客制化的建议及服务。否则，将会有业务流失的风险。

不论是在财富管理市场规模、信息技术，还是Fintech人才数量而言，中国都处亚洲领先水平。因此，中国有条件成为引领亚太Fintech创新风向之地，并且有理由相信，借助Fintech，中国可能用比西方更短的时间完成财富管理市场初级阶段的发展，甚至可能赶超欧美。当下，越来越多投资者的目光开始聚焦中国Fintech，观望中国需要用多长时间实现财富管理数字化进程的突破发展。

Q

财富管理机构积极布局AI理财，数字化技术如何帮助财富管理机构实现转型升级？

A

私人银行为留住客户，需要与科技公司合作实现产品创新及差异化，以提升客户体验。同时，为提升竞争力，私人银行也必须找出改善商业效率的方式，如采纳新数字科技等技术组合，为事业及高净值客户带来更透明、有效率及更智慧的决策。

未来，数字化技术给财富管理机构带来的影响将越来越多地体现在业务经营与内部管理层面，当前中国大型商业银行纷纷试水AI理财，可见，传统财富管理机构正在积极思考如何通过数字化技术落地应用，获取更多客户。不少财富管理机构正在致力于打造分析与大数据管理能力，为与客户往来及管理客户关系与风险提供新方式。虽然大部分的财富管理机构已能根据管理信息与报告系统进行初级简单的分析，预期未来财富管理机构将结合内部与外部、结构化及非结构化数据，开发更多描述性及预测性的分析，并建立更完整且更有深度的客户基本数据，完善客户画像。这种强化的洞察力，便于财富管理机构可以评估现有或潜在客户购买各种产品及服务的倾向、其终身价值、投资风格以及风险承受能力。

另一方面，人工智能开始逐步替代低效率重复性劳动，例如善用计算机化投资方法，筛选并挑选投资工具，降低人力成本的同时，有利于机构将释放出来的人力资源投至更具创新要求的工作中去，为高净值客户提供定制化财富管理解决方案，从而提高组织运作效率，提升整体利润。

Q

智能投顾成为行业风口，如何看待现阶段AI与人工的关系，未来两者地位是否会发生转变？

A

移动互联网时代，人工智能与财富管理的结合将使行业格局发生颠覆性变化。已有不少财富管理机构将AI大数据运用到投资决策中，但智能化整体处于较低水平，AI无法完全替代人工服务。

当前亚洲正在经历跨时代财富转移，中国大部分高净值人士为“创一代”，其中许多人已迈入退休年龄，对于数字化技术与服务的接受度不高，他们习惯于人与人之间沟通的传统服务模式。而随着二代接棒，我们也不能忽视，市场投资人行为及期望的转变，相较于上一代习惯人性化的互动方式，新生代投资人更期待由不同的数字化平台及信息技术提供的高品质服务。划时代的世代财富转移已经开始，创新绝对不只是停留在产品供应范围，投资人于研究、比较及追踪这些产品时获得的数字化体验也不可忽略。

对财富管理机构而言，未来AI与人工的关系地位取决于机构自身的客群定位以及商业模式。我们看到，中国大型银行已经在数字化转型道路上迈出步伐，加大科技创新投入，支持金融科技的应用，将财富管理与机器学习以及智能化紧密相连，通过智能投顾、金融预测、投资决策、风险评估和智能客服的应用，服务更多高净值客户。而客户经理将有更多的时间与精力为超高净值人士提供高度客制化的建议与服务。

Q

在人工智能加持下，市场不断涌现新机会，财富管理机构如何从中挖掘潜力扩大服务优势？

A

在欧美，已经出现一些运作成熟的财富管理一站式智能化平台，通过平台将高净值人士与客户经理联系起来，运用大数据分析，将客户需求与服务团队、专家资源进行匹配，节约运营成本，节约用户时间，并能增强用户体验。相信这种新兴业态将在中国大有可为。

另外，香港地区、新加坡、台湾地区的财富管理机构纷纷关注具有一定财富积累的中产群体，看好中产富裕阶层未来的财富增值空间。他们的目标客群正在向中产阶层下沉，应用人工智能技术吸引这部分投资者，为他们提供财富管理方案，值得中国大陆的财富管理机构借鉴。