据外媒消息，根据Bankrate的一项研究，美国人可能对他们的紧急储蓄感到过于自信。只有29%的美国人拥有所建议的6个月开支储蓄。只有18%的人有足够的钱去支付3至5个月的费用。近四分之一的美国人根本没有紧急储蓄。

Bankrate公司首席金融分析师格雷格·麦克布赖德说。“没有什么比知道自己有钱来支付意外开支更能让你晚上睡得更好的了。”

财务顾问建议在有六个月的可用资金支出之前先存钱。麦克布赖德说，存六个月的积蓄是目的地，而不是起点。起点是一种储蓄习惯。研究发现，收入和教育程度较低的家庭更有可能没有紧急储蓄。然而，27 %的最低收入家庭有足够的储蓄来支付至少三个月的开支。同样，收入最高的家庭中，大约有四分之一没有紧急储蓄，或者只有不足三个月的开支。

麦克布赖德说：习惯对你有利或不利。“如果你没有储蓄的习惯，你就很难积累起来。但如果你真的把它变成一种习惯，保持你的积蓄就容易多了。”

那么，对于工薪阶层而言，如何才能有效存钱呢？使用储蓄APP也许是最方便也是最为符合当今潮流的一种方式。

利用储蓄App轻松享受“财务健康”

近日，提供自动储蓄和信用卡支付的金融科技初创公司Digit聘请了美国最大点评网站Yelp的副总裁Vishwas Prabhakara担任首席运营官。Vishwas将领导Digit的日常运营，并根据其用户基础和产品供应的增长，帮助Digit扩大业务。

他在周三的一次采访中说，Digit的使命是“让每个人都能毫不费力地享受财务健康”。

“1970年我父母从印度来到美国，”Prabhakara说，“当时他很穷，省吃俭用地上了学。10年后，他买了房子，并已经能够养活一个家庭。妈妈也回到校园受教育，家里只有爸爸支撑整个家庭，包括帮我和姐姐支付所有的学费，还有供养他远在印度的父母。他之所以能攒下钱来供养全家，是因为他做事很有纪律性。每天他都格外关注我们的支出、储蓄及债务情况。他向我们传递了一种观点：每一块钱都是有价值的。”

显然，Prabhakara和他的父亲都是幸运的，因为这种纪律性非常难能可贵，一般人需要通过不懈努力才能习得，且很难坚持下来。对于这些人来说，Digit的出现正好可以通过自动化的方式来弥补他们消费和储蓄的纪律性。

如何操作？

Digit的作用是帮你自动从可支配的资金中省出钱来：你可以为某个不时之需或者是某次夏日旅行慢慢攒钱。

具体来说，Digit提供的是一种由联邦储蓄保险公司担保的储蓄服务。它通过查看账户存取记录，精确算出能省多少钱，而且这些都是通过短信实现的。用户只需在Digit的网站上注册，无需安装应用也不用收藏账户页面，所需要的只是一个手机号码。

把银行卡和Digit绑定后，它就能识别出你是每隔一周的周五发工资，而且在每月1号你会自动支付有线电视费和电费。根据这个数据，Digit就会在发薪日前帮你把零散的的钱存起来。此外，如果你有定期要支付的经常性账单，且账户数额在持续下降，Digit就不会动用你账户的钱，以防透支。

Digit官方表示，它已经为用户节省了超过10亿美元。目前，公司已逐步推出Digit Pay，帮助人们自动还清信用卡债务。

大约75%的Digit用户都有信用卡债务，其中近一半的用户已经注册成为Digit Pay的候补名单。

不积跬步何以至千里？记账App成热门

除了储蓄，养成记账习惯也是一种看似微不足道却可以“积少成多”的有效省钱方式。不少记账App也越来越被人们所熟知和应用。

Monny

年轻人最怕记帐琐碎又沉闷，面对一大堆数字和图表，很易令人睡眼惺忪。Monny的最大特色正是游戏化，寓储蓄于娱乐吸引用家。除了一般的每日记帐功能，Monny设有挑战关卡功能，以任务挑战自己。任务分为“耐力赛”和“挑战赛”，前者是记帐日数的累积，分为7日、14日及21日等关卡；后者则是用家设定储蓄目标，挑战自己能否达成目标。

一按进主页面，用户就能一眼看到本月支出及近期各项细款，点击页面下方的按钮就能进入记帐模式。Monny亦能分开不同帐册纪录消费，例如能开一本帐册纪录假日与朋友出外的消费，一本则纪录日常支出等。该App亦提供一般图表分析功能，例如列表月前最高消费的十项支出，及看哪类消费金额最高。

Spendee

针对每月有大量不同固定款项要缴交的用家，例如学费、房租及信用卡数等，很容易就花多了，Spendee提供了循环款项的功能。Spendee以月历形式运作，用户可以新增一笔未来才发生的帐单，亦可以为每笔待付帐单设定提醒日子，在指定日期提醒缴帐，如周四要缴交学费，就可以设定周三作提醒。

此外，用户只要输入每月固定需缴款项，Spendee会自动将款项安排到月历上，并会整理一份“未来发生”的帐单。用家除了自行输入“已经发生”的帐单，还可以对照“未来发生”的帐单，警惕自己的馀款能否应付未来的支出。

如今，不少金融科技公司通过开始着力打造“轻型银行”的模式，通过大数据、人工智能等技术优势，不断推进金融科技的创新与应用，并利用金融科技FinTech大幅提升传统金融服务的操作效率与客户体验，积极践行普惠金融＋金融服务大众化的内涵。让用户真正体验到储蓄存钱不再很难，而是随时可用的服务，实现用户“随时随地节约用钱”的全新模式和理念。我们期待在不久的将来会出现更多更实用的创新。