看Apple Pay如何能一举打下日本支付市场

Apple Pay

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Apple Pay不出意外的首先对应的是JR东日本的Suica，这也是日本国内最先采用FeliCa技术作为乘车卡的公司（其实也是FeliCa的开发合作伙伴之一）。得益于日本铁道技术协会（其实是合并前的"日本鉄道サイバネティクス協議会"）制定的CJRC协议，日本全国的铁道公司的IC卡片基本上采用了一致的规格。而后的相互利用协议的开通，更是让"一张IC卡走遍日本"逐渐成为现实。目前，从北海道到九州的基本上所有地方的轨道交通和大部分的地面公交、出租车都可以使用Suica。同时，支持Suica支付的各种各样的店铺数更是有32万间以上，更不用说车站里的自动贩卖机之类。所以基本上可以说Apple Pay仅仅靠着对Suica这一张卡片的支持就能够打下日本现有电子现金支付系统的大半江山。

其实我们宏观的来看日本的电子现金支付市场，大致上可以分为四大阵营：

交通系：Suica、Pasmo、ICOCA、Kitaca、PiTaPa、Sugoca等；

流通系：WAON、Nanaco、乐天Edy（曾经的独立系Edy）等；

通信系：iD等；

金融系：QuicPay等。

因为刚刚也提到的交通系相互利用的关系，所以支持了Suica之后Apple Pay就算不去刻意支持其他地区的卡片，在乘车券功能上也是几乎没有问题的，那么只需要进行一些协商，与其他地方铁道公司针对SF利用签订一些协议即可完成对其他卡片的支持。

通信系主要指的就是前面提到的"钱包手机"（おサイフケータイ）和相应的NTT DoCoMo的iD。钱包手机的本质其实是Mobile FeliCa芯片（包含硬件SE），而Apple Pay在支持FeliCa之后实际上也就相当于一张Mobile FeliCa芯片（并且也同样包含硬件SE）。又加上苹果与NTT DoCoMo已经有了很好的合作关系，所以Apple Pay支持iD简直是不能再合理的一件事。而事实上也确实如此，在首批支持的电子现金工具中我们就能找到iD的身影。

至于流通系，也就是永旺（AEON）集团的WAON和7&I的Nanaco，我们虽然不能在首批支持的电子现金图标中找到它们的身影，但是我们却可以看到AEON和711都在首批支持的商户中。而实际上无论是WAON还是Nanaco利用的也都是FeliCa的技术规格，而现在有的Mobile WAON和Mobile Nanaco也都用的是Mobile FeliCa的技术，所以支持了Suica的Apple Pay从技术上来说是完全可以支持这两家的。由此笔者认为，很快，流通系的这两家巨人的自家服务也一定能得到Apple Pay原生的支持。

最后是"日本银联"的JCB推出的QuicPay，这是一种后付费的电子现金卡支付方式。已经很好的支持了信用卡的Apple Pay为这样的后付费卡提供解决方案更是得心应手，所以在首批支持的服务中我们也已经可以看到QuicPay的身影。

而最重要的一点：日本没有支付宝、财付通这样的大规模的第三方支付业者作为竞争对手。即Apple Pay之于现在的各家电子现金业者而言，是合作共赢的关系而非竞争的关系。也就是说，各家服务的提供商运营商还是各家，Apple Pay相当于仅仅是提供了一个新的接入和整合的方式。所以Apple Pay是对现存各家服务的延长，起到的是相乘效果。当然，这其中肯定有费率相关的协商，以及对现有收费服务的影响，但是借由Apple Pay产生的扩大效果是应该可以抵消这一部分的损失的。

正是这样，日本的几乎全部的主流交通机构，几乎全部的连锁便利店，还有众多的支持Suica、QuicPay、iD的各种各样的商业机构，都将在10月开始全面支持Apple Pay。这阵势，可是要比一年前银联云闪付和Apple Pay运营开始的时候要来的凶猛的多了。

Apple Pay

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Apple Pay和iPhone 7将为日本的支付产业带来什么

作为率先使用IC卡进行非现金支付的领军国家，日本的支付产业发展的非常迅速并且极具特色。详细的发展历史我计划在接下来的几篇文章中再展开，在这里就先按下不谈。不过概括的来说，我们可以看到以下几个特点：现金依存率高、信用卡普及率低、IC卡小额支付普及率极高增长极快、缺少大规模高存在感的第三方支付业者、（现代意义上的）移动支付发展缓慢。

这里特别提一下"移动支付"这个概念。其实目前对于移动支付并没有一个国际通行的定义和标准，我们在这里可以参考一下欧洲中央银行给出的定义：

Mobile payments (m-payments) are payments for which the payment data and the payment instruction are transmitted and/or confirmed via mobile communication and data transmission technology through a mobile device. Mobile payments can be classified as proximity payments (contactless payments using, for example, near field communication technology) and as remote payments.

简单地说，我们可以这样理解：通过近场通讯技术或者移动互联网技术传递信息，并使用手机等移动设备完成支付过程的方法就是移动支付。

所以目前来看，日本市场中只有おサイフケータイ这一个服务是可以算作移动支付的。那日本的移动支付市场又发展的如何呢？我们从下面这张图中可以明确的看出，日本的移动支付市场虽然有所增长，但是变动非常的小。

Apple Pay

这里的两个主要原因是：1.支持的机种仍然比较少；2. 需要额外的费用（比如非View会员卡的用户使用Mobile Suica是需要付额外的年费的）。而iPhone 7和Apple Pay就正好解决了这两个问题：1. 已经有很高的品牌认知度同时正好赶上换季高峰期，大量的iPhone新机用户将可以用上移动支付；2. Apple Pay不额外进行收费，同时现有的IC卡片也可同时继续使用。

另外，目前为止的钱包手机在使用上多多少少还是有些不便，设置也比较麻烦，而Apple Pay提供了简单易用的设置和使用方式，同时也提供了稳定的服务支持，可以说，已经用惯了苹果产品的岛国人民们应该是比较容易信赖苹果的服务的。

这样，我们可以预测，接下来的日子里，日本的移动支付行业将会有一个相对大幅度的增长，而IC实体卡片的发行增长则会趋缓。

当然，这背后其实还有一个技术演化史的路径依存问题，这正是我当前研究的课题的一个重要概念点，关于这方面的信息我会在以后的文章中再做详细的介绍，如果你感兴趣的话欢迎继续关注更新。

总结：看好iPhone 7，看好Apple Pay

简单总结一下：iPhone 7终于抓住了日本人的痛点，配合官方和日本运营商在iPhone 6s发售时开始提供的升级换机计划以及官方提供的大力度的旧机折价计划，今年的iPhone 7在日本市场将会有相当不错的预期表现。同时我们也可以预见，伴随iPhone 7一同进入岛国人民生活的Apple Pay将会借着FeliCa的东风快速的普及和占领市场，引领日本支付行业发生新一轮的革新。

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