中国的支付应用程序是美国银行家的噩梦

许多到中国旅游的美国人会发现一些不寻常的事情:在餐馆、商店和市场，当他们准备付款时，人们会拿出手机而不是信用卡。

如今，中国人购物、存钱、转账，这些行为都没有现金参与。

相反，他们使用的是支付宝和微信。

在中国，上述两个数字生态系统中的资金流动将社交媒体、商业和银行整合在一起，由两家全球最有价值的公司运营。

这与美国形成了鲜明对比。在美国，许多公司对支付流程和支付方式收取费用。

西方银行家和信用卡公司高管也面临着同样的焦虑:没有银行和信用卡公司，支付可能既便宜又容易。

支付宝和微信等支付应用已迅速成为中国消费经济中无所不在的力量，月活跃用户达到5.2亿。

根据美国在线支付咨询公司AIT Group的数据，2016年，两种系统的交易总额达到2.9万亿美元，占中国所有消费品交易的一半。

相比之下，美国消费者仍然依赖银行来完成大多数非现金支付，包括支票、借记卡、信用卡等——所有支付系统都与银行账户绑定。

如果支付应用以与中国类似的比例占领美国市场，它将从商业银行“窃取”430亿美元的收入。

这只是美国银行收取的费用的一部分。

他们还通过提现服务收取费用。

如果像中国那样比较普遍，第三方支付App来取代纸币那美国银行收入将受到更严重冲击。

支付宝已经与美国的一些支付处理器签署了协议。

纽约的一些出租车司机向乘客提供这种支付方式。

支付宝表示，其扩张目标是帮助中国游客，但支付行业很少有人相信它会就此止步。

此外，中国消费者在支付应用上节省了更多的钱。

2013年，支付宝开始提供货币市场账户。

截至去年，该公司已将该业务打造成全球最大的货币市场基金，总市值约为2,430亿美元。

对美国银行家们，这是另一个痛点。

他们一直持有客户储蓄，并利用这些资金发放外部贷款以获取利润。

如果美国消费者追随中国人，银行将不得不寻找其他(可能更昂贵的)资金来源。

简而言之，即使在中国，资金也不是来自阿里巴巴或腾讯;

它必须从银行账户中加载。

尽管威胁是真实存在的，但美国银行家有足够的时间和选择来实施它。

银行需要尝试将其支付系统整合到社交媒体平台和电子商务平台上，而不是让科技公司做所有的工作，得到所有的回报。