伴随资管新规落地实施，财富管理市场发生了巨大变革。金融强监管形势，不仅仅是当前财富管理业务面临的唯一挑战，日新月异的金融科技正在倒逼传统财富管理业务转型。目前，全球金融领域已经进入科技驱动时代，科技与金融的深层融合正在重塑金融产业生态。

2018年10月13日，文因互联 CEO 鲍捷博士参与由中国证券投资基金年鉴编辑部、中证互联股份有限公司以及香山财富研究院联合主办的 “2018 财富管理与金融科技应用实践研修会”，与业内专家、商业银行、公募基金、证券公司、保险资管、私募基金等财富管理机构相关负责人共同交流，并分享AI 在金融行业落地的经验。

他认为，AI 当前主要为金融机构提供赋能，尤其解决如何提升各种流程的自动化能力，如何帮助机构跃迁到新的价值链。当前正处在金融行业从传统手工业向大工业发展的大趋势，严重依赖人脉、简单人力的模式将逐步转换为人机结合、更加规模化的大工业模式。

如何做到这一点呢？文因互联也在积极探索当中。

现在人工智能在金融领域的落地只达成了前一半，就是所谓基于现有的结构化数据的，比如说像大数据、机器学习，已经有了一些成功的实践，但这些只能算作低枝上的桃子，而高枝上的桃子还很难摘得到。所谓高枝上的桃子主要围绕的是如何解决非结构化数据的问题，比如各种PDF文件、票据里的数据如何解锁，这块现在基本上还没有能做到的，这也是文因互联想帮助客户解决的核心问题。比如，在监管方面，和上交所、全国股转系统在推动智能监管；在银行等金融机构方面，和平安银行、招商银行、恒丰银行、南京银行、中债资信评估有限责任公司、信永中和、艾瑞咨询、天风证券等共同探索如何用技术为业务赋能。

那么 AI 落地中，最大的坑在哪里呢？金融机构的项目落地，一定有些金融机构落地的效果比较好，一些落地效果不如人意。什么是造成差异的核心因素呢？

鲍捷表示，我们总是高估了技术的短期回报，低估了技术的长期回报。

我们在和客户沟通的时候，往往会遇到这样一个情况，客户最开始找我们的时候都比较着急，很关注怎么样尽快上线一个知识图谱的系统，怎么样打造一个智能投研系统。每次这个时候，我都会建议，咱们不要一开始就上线那么大的系统，技术边界需要探索，双方团队需要磨合，实践和需求是否匹配不确定……而大项目都要投入大预算，风险太大了。我更加建议从一个小的点切入，从现有的业务中梳理出一个最急需解决的有边界的问题，小步快走开始做起来，在这个过程中去建立信任，去探索边界，去磨合团队，然后再一起去商量着如何去打造更大的系统。

还有一个问题，金融科技发展到现在，业内人士开始思考，外包和自建系统如何选择。完全外包，自身的核心竞争力在哪里；自建系统，如何迅速达到构建系统所必需的技术能力。

鲍捷用了一个开餐馆的比喻，厨师要做菜，做菜的能力很难外包出去，这是厨师的核心能力，但买菜和切菜，却可以通过外包大幅度提高效率。拿银行来说，核心的风控模型和投资模型，这是无法外包的，但支持风控模型的数据以及处理流程，却是可以交给最擅长的技术公司来做的。

部分参会嘉宾观点摘录：

中国民生银行信息科技部交易系统技术总监陶欣

谈到如何用 AI 构建服务体系，中国民生银行信息科技部交易系统技术总监陶欣首先定义了智能投顾——“智能投顾”又称“机器人理财”，是虚拟机器人基于客户自身理财需求，通过算法和产品来完成以往人工提供的理财顾问服务。并指出商业银行的角度更看重为客户提供多元化需求的服务过程，提供极致投顾体验。基于此，陶总分享了民生银行当前正在进行的三个方面的实践，民生智投、智能保险以及投研服务平台，并展望了未来民生银行的发展之路—— ToC 构建5级服务体系，ToB 打造民生资讯频道。

弘润资本合伙人马刚

弘润资本合伙人马刚从引流的标的、引流的对象、引流的载体、引流的形式以及引流的评估，方方面面为大家深入浅出地勾画出财富管理互联网流量生态。

今天的互联网平台合作已经不等于传统意义的代销和导流，而是品牌、产品、服务、功能的全方位输出，完全融入互联网生态，开放是财富管理全行业的机会。

蚂蚁财富智能业务负责人项汉忠

蚂蚁财富智能业务负责人项汉忠展望了 AI 在财富管理中的应用。金融服务企业正在向生产自动化（机器设备或系统在计算机自动控制应用下进行信息处理与生产）、经营数字化（区别传统多媒体技术，物理流程、设施替代在数据资产分析与挖掘基础上，实现企业经营数据与算法驱动）和服务智能化（数据、媒介产生更广度连接，企业可感知数据量能力增强，AI 应用能力成为企业核心竞争力）三个方向演进。

而通过人工智能降低服务门槛是主要发展原因。

通过研讨，主动拥抱金融科技，已经成为行业机构提升核心竞争力的重要共识。文因互联也将与财富管理行业共同迎接新技术革命带来的挑战及机遇，加快推动财富管理业科技创新发展，用科技赋能财富管理。