最近，有专业机构发布了2018《中国养老前景调查报告》，这份报告里表示，中国新一代年轻人里（35岁以下），56%的人暂未开始储蓄。开始储蓄的44%的人中，平均每月储蓄仅1389元……

再看看央行今年发布的数据显示，截至今年第二季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额，达到756.67亿。

这是一个什么概念呢，说明了现在的社会上，近6成的年轻人没有存款。甚至是早已负债累累，连信用卡都还不起了。

年轻人真的存不下钱吗？我们这一代年轻人，能够体面的老去吗？

一

年轻人真的存不下钱？

首先，不得不承认的是，30岁之前的年轻人，正处于奋斗期，要么是刚毕业，工资不高，房租伙食水电开销，样样都要花钱。

30+的年轻人，要么刚刚成家，踏入中产的小门槛，也面临着职业的一个大跨度。存款储蓄明显不是首要需求。

但也有很多年轻人，能花钱，也能赚钱，能赚钱，也会理财。

接触到了超前消费，同时也热衷于各式消费券、app省钱方式。

比起老一代人，年轻人更愿意尝试新新的理财投资方式，网贷、基金、股票，玩得很上手。

比起原始简单的勤劳致富，他们更愿意接受钱生钱，让钱滚动起来的方式。这并不代表年轻人忘了什么是汗水努力，相反，看目前北漂深漂的人数，年轻人更相信靠自己的双手能打下一片天地。

之前央行发布2018年4月份金融统计数据显示，4月新增存款5352亿元。从存款结构看，当月新增的存款主要来自企业部门，住户存款即居民存款则大降1.32万亿元，为历史单月最大降幅。

专业人士分析的得出：

1、居民存款理财化趋势明显。 除互联网理财规模持续上升外，银行理财、货币基金等都在“分吃”居民银行存款的“大蛋糕”。理财分析师认为，近两年银行存款利率太低，而与此同时货币基金、银行理财之类的产品收益率却在不断走高，导致存款流失较快。

2、部分银行业内人士认为，今年居民储蓄增长尤为困难，与房地产市场持续近一年的限购、限贷政策有关。

2016年末推出的“限购”、“限贷”政策下，银行提高首付贷款比例，会使得购房家庭付出更多的首付款资金，甚至“限购”下无法从银行融资而选择全款买房。

可以看出储蓄存款降低并不只是年轻人身上发生的，并且有源可寻。

二

体面养老需要多少钱？

不管现在的年轻人有没有存款，或者存款都去哪儿了。我们要明白一个问题，要给自己存下多少存款，才可以体面的老去？

报告里， 各调查对象们认为，每人至少需要有182万人民币的养老现金储蓄。年轻一代的目标储蓄更略低一些，认为需要163万元才能过上舒适的退休生活。

那么，养老究竟需要多少钱？

● 我们假设你60岁退休，活到80岁。注意，已经是车房无忧，也不用给孩子出学费和生活费。

如果你现在30岁，当前每月生活费4000元。60岁退休，退休后再活20年。以每年物价上涨4%来算，退休后我们需要的生活费应该是这样：

60岁时，夫妻二人每月生活费=4000*（1+4%）^30=12973元。

退休后再生活20年的费用总和=12973*12* （1+4%）^20=482万元 。

● 由于年事已高，或多或少会面临一些疾病，因此医疗方面的支出可能会增加，按每年每人1万计算，从60岁-80岁这20年夫妻二人共计：1万*2*20=40万

两个人共计：482万+40万=522万元，人均需要261万，这仅仅是满足最基本的生存需求，算是乞丐版养老。

● 如果你想要活得更舒服点，比如吃得更精致一些，穿衣质量更好一点，化妆品，人情往来，旅旅游，生活质量不比退休前下降。这些金额也和每月生活费差不多了（以当前每月两人4000元来计算：1年近5万元，不算多吧）。

按照30年后物价，两人每年这些支出需要10万余元，20年需要200万元，人均100万元！

算起来，这类正常一点的退休生活，一个人需要361万才够！

社会在不断发展，光靠社保养老金想要过上优越的养老生活是比较困难的，所以，我们这一代一定要有为养老配置资产的意识。

储蓄，负债，自己的资产配置，这一些都是需要关注的。

想要更好的晚年，还需要做到哪些呢？

我们可以做到以下几点：1. 你只有自己挣到更多的钱，才是根本的解决办法。日本、韩国都有大量老年人在65岁以后还工作，所以中国的延迟退休也肯定是会逐步推出的。2. 规划自己养老存款。给自己制定储蓄目标，做好长期储蓄准备，可以采用先储蓄后消费的办法来进行强制储蓄，这样资金容易积少成多。3. 将资金进行资产配置。学习资产配置，实现资产稳定保值增值。

最后，对于养老这个话题，你怎么看呢？