继消费金融后,互联网巨头纷纷入局B2B供应链金融。
京东“京保贝”通过供应商在平台上采购、销售、财务等数据进行集成和处理,从而完成自动化审批放款,整个流程都在线上进行,最快3分钟内完成申请到放款全过程。
阿里发布“码商成长计划”,全面赋能个体工商户极小微群体,其中供应链金融服务(赊购贷款、循环信用贷等)是重中之重。
但这个“最完美的供应链金融场景“在制造业中的发展,一是需要产业链改革,二是金融科技创新。
产业链改革
以家电产业来说,在改革开放初期采取OEM方式“出口创汇“,企业更关注的是供应链交易活动本身,很大程度上会以威胁策略将零配件采购价格降至最低水平,这时供应商的更换会相对频繁,两者发展都会受到一定限制。
不过现在更多的家电企业围绕技术创立品质口碑,鼓励供应商一起制定长期战略共同发展,用客观、科学地方式进行管理,从质量控制、成本控制、技术开发、交货条款等角度建立供应商评估体系、完善评估过程。
其实只有产业链的商流优化了,加上物流和信息流搭建,才有供应链金融切入场景服务的条件。
而无论是以票融资还是以物融资,保证交易真实是供应链金融顺畅运转的前提。B2B供应链金融已经从银行主导发展到产业核心企业主导阶段,他们以合同、凭据来保证交易真实。
但更多的是B2B交易平台以第三方身份严密监控全流程,保证交易背景和结果真实,交易过程结果可控。家电产业的集众电采平台就采取了这个模式,为核心企业、上游供应商和金融机构搭起“鹊桥“,确保风险控制在供应链可承受的范围内,成为产业供应链金融的其中一个主体。
金融科技创新
当前中国供应链金融已经进入智慧供应链金融新时代,其标志就是金融科技对于供应链金融风控体系的全面赋能。
一是云计算是基础。云计算技术可以大幅降低各种市场主体的数据化运营成本,方便云端平台收集聚合数据,这是大数据技术的前提。
二是大数据技术是关键。在供应链金融场景中,基于大数据的分析审核核心企业的资质和评估还款能力,从而提高放款融资的速度并达到供应链体系内的风险平衡。
三是物联网技术是数据源的有益补充。例如,通过传感、导航、定位等技术方式,在仓储和货运环节来控制交易过程,提高终端交易的真实性通过物联网平台,打通资金融通、资源需求,实现现代物流与现在信息系统的高度融合,形成信息共享。
四是人工智能技术的广泛应用。未来在供应链金融领域,可利用人工智能、机器学习、深层分析,并加载传感器等物联网进一步丰富动态数据湖,定期自动更新客户画像,主动给优质客户提升授信额度。
五是区块链技术的深度嵌入。供应链金融需要多方合作,数据也来源于多方面,可以利用区块链来搭建场景。利用区块链具有分布式存储、数据公开透明、不可篡改、身份安全等特征,创造信任环境。
B2B供应链金融服务中国实体经济,推动政策正逐步落地,家电产业中小企业身处其中一环,将受益于“最完美的供应链金融场景“,在产业链改革和金融科技创新过程中迎来更加开放的信贷市场。
本文部分信息摘自瑞通供应链金融
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