互联网企业的运行模式，大多是:发现并占领入口，从而拥有流量，以此构建客户消费应用场景，并逐步构建应用社区，从而增加客户粘度，使客户更加依赖自己，获取更大收益。

腾讯是一个典型。QQ作为入口，微信加固市场领先地位，游戏也好，理财也好，小程序也好，公众号也好，音乐也好，视频也好，都是其为了留住用户的应用场景，而这些场景合成了腾讯超大无比的应用社区。所以，基本上互联网企业发展大以后，都会碰到腾讯。

阿里是另一个典型，通过学习Ebay，构建起淘宝这样的超级入口，并构建起阿里巴巴这样的商户入口，而支付宝的获得和扩大，则成了阿里入口的最大江河。围绕这些入口构建的应用社区，包含了余额宝、花呗、借呗、城市服务、票务、旅行、芝麻信用等等，让阿里成为了一个真正的巨无霸。而无人超市这一类高科技业务的利用，其实也是应用社区的扩展。而后续的云服务，也是自身信息科技能力、固定资产的更大限度的重复利用。

从互联网企业思维来看银行的现状，会发现银行错过了一个非常好的爆发机会，就是以支付作为入口的一系列应用场景的构建。阿里和腾讯很好的抓住了这个机会，而众多的银行，在央妈的保护下，居安不思危，痛失这个最大的机会。尤其是今天，各家银行都在大力发展零售业务，而零售之王，招行，在现有模式下，客户数量及质量已经看到甚至碰到天花板，现在正在谋求通过金融科技创新去寻找客户入口和流量，但在支付入口已经被阿里腾讯占领殆尽的情况下，要寻找新的支付入口，需要付出的代价是相当昂贵的。所以，招行设立金融科技基金，希望能够找到更多的入口来拓展客户，至不济，也可以作为互联网投资企业，有与众不同的经营模式。当然，另一个角度，其实招行也可以尝试，将强大的科技能力释放出来，给其他的银行及相关客户提供什么样的服务？比如使用区块链，来整合客户、渠道、同业等等？但错过支付入口的招商银行，未来还能有机会继续在金融领域一枝独秀么？毕竟时代和对手都变了。

零售之王招商银行正在行动，但其他行貌似还没看到危机，或者说已经看到危机，但由于各种局限，还只能在老路上前后左右徘徊，或者顶多花大力气去抢夺银行零售客户的市场。我看到了银行业巨大的潜在危机。。。迟暮黄昏