近日，首届Money20/20中国大会在杭州顺利举行，这是全球规模最大的支付、金融科技以及金融服务领域创新大会，全球40多个国家的金融科技行业领导者及企业受邀出席。

作为浙江金融科技第一股，51信用卡(2051.HK)CTO郭威受邀出席并发表演讲，在现场发布了两套独立研发的大数据解决方案。他表示，“消费金融时代，数据每秒都在发生变化，实现离线数据和实时数据的统一是解决风控迭代效率的关键挑战”。

(51信用卡CTO郭威)

以下为郭威在Money20/20中国大会的演讲全文(略有删减)：

用户开始办信用卡，通过人工智能数据快速的完成转化，我们看到这批用户整体的转化效率提升了30%，而如果他在这个APP里面就会持续，这30%就会延伸下去。

在整个用户生命周期里面，我们作为一家科技公司，到底能为用户做什么呢?这里面就是我们科技实力的体现，我们管理着中国最多的信用卡帐单，基于人工智能里的自然语言处理，在识别这一类的领域里面，可以挖掘出来用户是什么样的人，大概的金融诉求，哪一些业务可以帮助让他留存，哪一些业务可以在他生命周期里面快速完成转化，这是营销领域的一个探讨。

接下来我们讲一下风控，传统金融时代和消费金融时代的风控体系非常相同，相较而言，传统金融机构风险模型迭代大概6个月以上，消费金融时代可能加速了一点，差不多两到三个月，我们可以做到3到15天。51信用卡的“光锥”大数据解决方案讲的是说一个事件发生之后，在时空的四维空间里面传播的形态像锥状，这个非常符合我们已有的大数据的风控体系，所以起了这个名字。

首先，在消费金融时代和传统金融时代在数据处理上面不一样，我举两个具体的例子，传统金融时代的风控模型是比较稳定的，审核可能是静态的，资料也是一些强变量。消费金融时代则大量都是基于APP，每一秒信息都是变化的。

其次，几万个变量的挖掘也很困难，这个时候可能对实时的数据做变量，所以周期必然是很长时间，因为需要大量的比对数据源。我们怎么解决这套方案呢?我们最重要是两个方面，一个是我们统一数据源，这个讲起来比较容易，但实际上在现在这个时代，因为数据端需要实时处理，我们必须保证每一笔订单实时处理和数据源完全统一;同时，我们数据源保证了这个数据保存下来，这是订单级别的识别，非常快，这样可以保证在订单那一刻开始，所有跟订单相关的情况信息都能有。

有了统一数据来源我们解决第二个问题，就是变量的训练人员，和变量随时上线人员信息不一致的问题，这造成了大量的浪费，我们统一有一套系统，我们保证是实时数据，这样基本上会实时的上线，而这个数据是创新的，实际上在整个大数据领域里面，在搜索推荐广告资源，大数据应用长期运营里面，而在金融领域，我们发现第一个靠程序的解决方案。除此之外我们有一些配套的技术支持，比如说模型方案，另外我们把订单数据非常方便的进行迭代，这是我们目前的解决方案，这套方案我们相信在金融领域是非常强的。

因为大数据方案才能保证我们机器学习跟传统学习有区别，我们用机器人训练，同时将传统金融和机器学习优势结合起来。基于这套方案，我们可以最快响应，用科技提升金融环节效率，51信用卡是让有信用的人过得更好，我们也非常愿意用科技助力金融机构转型升级，谢谢大家!