养老保险对于每一个人来说都不陌生，作为企业职工，养老保险属于社保五险之一，按照法律规定是强制性购买的；而作为自由职业者，很多人也会选择自行购买居民养老保险，为自己的老年生活加一个保障。

无论是居民养老保险还是职工养老保险，根据规定都是要缴纳满15年，到了法定退休年龄后才能领取养老金，按月领取直至去世。缴纳养老保险15年却不是一笔小数目，不少朋友会想，如果没领多久养老金人就去世了可怎么办呢？

其实大家不用担心，这种问题其实早就有规定了，大家不妨来看一看。首先，要知道养老金是按什么标准在发放。养老金分为基础养老金和个人账户养老金，还有过渡性养老金三部分。其中，主要的是基础养老金和个人账户养老金。

基础养老金发放公式为：(当地上一年度职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)/2*缴费年限*1%；也就是说，基础养老金受参保者缴费年限、缴费基数和当地月平均工资的影响。但是，总共缴纳了多少钱在养老保险里对基础养老金没有影响。缴了多少钱影响的是个人账户养老金，这部分养老金发放标准为：个人养老账户余额/计发月数。按照统一60岁退休来看，计发月数就是139个月，缴纳的钱越多，每个月这部分养老金就越多。

从60岁退休来计算，参保者在世时间超过139个月，也就是超过71岁零6个月的，此后的养老金都是赚了。那么，如果不幸在此之前去世了呢，这笔养老保险的钱是不是就白缴了？根据养老保险相关规定，大家要知道，个人养老账户中的钱，实际上都是你的。在计发月数发完之后去世的，自己交的钱已经发完，不存在继承的问题了。

在计发月数发完之前去世的，个人账户余额都是可以由继承人继承的。比如说，如说是在退休年龄之前去世的，无论有没有缴满15年，缴了多少钱有多少算多少，继承人可以全部继承。如果已经开始享受养老金待遇了，那么，除去已经发放了的钱，还有多少余额，也是可以由继承者全部继承。

总的来说，大家缴纳的钱，还是会用到自己身上，去世时没发放或者还没发放完的，就跟存款遗产类似，由法定继承人持有效证明文件，提取出来合法继承。不会出现大家担心的人去世了缴纳的钱就白费了这这样的说法。