小宝最近在回看这段时间大家找小宝咨询的问题时，发现除了一些个人情况需要小宝给调一调之外，大部分都是重复性的、普适性的问题。

所以小宝想着既然这些问题大家可能都会问到，而一次只能解答一两个人，想着要不就做个“小宝答疑”的专题吧。

在这个专题里面，小宝每次会抽几个经典问题分享解答，以后也方便大家回顾~

下面开始这周的答疑：

1、有没有合适的养老险/分红险推荐？

最近又到年底了，各大公司都在搞开门红活动。小宝看了一下，目前开门红卖的基本都是理财型保险，比如教育险、养老险、分红险和万能险之类的。

小宝对这类理财型保险的态度从来没有变过，说句不怕得罪人的话，大陆的理财险都不建议购买。

各种介绍说得天花乱坠，可业务员一般不会告诉你要扣的各种手续费、初始成本，大部分产品实际到手的收益还比不上货币基金。

套路深得很，谁买谁亏……

2、我在网上买了保险，怎么理赔？

其实无论是在网上买的还是找代理人买的，理赔的步骤都一样：联系保险公司报案-按要求准备和提交理赔资料-保险公司审核-放款。

区别仅仅在于：

如果是代理人的话，可以让代理人上门来取资料，然后帮我们转交给保险公司。

而如果是在网上买的，自己叫个顺丰上门来取件，寄送到保险公司指定的地方就好了，也一样。

限于篇幅，之前写的这篇《保险你也敢网购，靠不靠谱？》会更详细一点，有兴趣可以看看~

3、寿险和意外险有什么区别？

寿险的保障范围比意外险的要大，意外险只管意外导致的。

比如疾病挂了，寿险赔，意外险不赔。意外挂了，寿险赔，意外险也赔。

（寿险和意外险的关系）

在实际情况中，在医院治不好去世的人肯定比外意外去世的要多。

不然为什么新闻会报道“某某地方发生意外导致多少多少人死亡”，而不说“今天某某医院有多少人疾病死亡”？

越是发生概率低的事，越有新闻价值对吧。

所以要保障家庭责任，寿险和意外险二选一的话，小宝更建议用寿险，更实用。

好啦，小宝今天就分享到这，下次再见。