小微企业融资,成为未来科技金融公司的命脉!

在互联网红利时期,以支付宝为代表的科技金融企业,大力发展自身的 B2C 业务,使得「科技赋能金融」这一概念逐渐被人们所接受,为后来众多科技金融公司的出现铺平了道路。

如今,互联网人口红利消失,B2C业务市场接近饱和,B2B业务的巨大潜力被发掘,「科技硬实力」与「服务软实力」将成为科技金融企业在激烈的市场竞争中存活、胜出的关键!

于是,我们看到像蚂蚁金服、京东数科这样的科技金融大佬以及像品钛集团、微众税银这样的金融科技服务商都在大力发展大型企业客户,为其提供强有力的技术服务,帮助企业进行市场细分,从而开发新的金融产品。

而在前不久,财政部、人民银行、银保监会等多个部门出台了相关新的政策,在人民银行已经实施第四次定向降准的基础上,再次提额3000亿元用于民企的融资。

目前,由于无法衡量小微企业的效率、成本以及收益,各大银行或者金融机构出于风控的考虑,大多都会拒绝小微企业的融资需求,从而造成了小微企业融资困难的窘境。

根据相关统计,全国小微企业一般要在成立52个月后才能获得银行的首次贷款,而全国小微企业的平均寿命大多为3年,大部分小微企业没拿到贷款就挂了。

然而小微企业一旦获得首次贷款,后续融资成功的可能性将会大幅提升!

据统计,小微企业在获得第一笔融资后,第二次融资成功的概率为76%,获得四次以上银行融资的比例甚至达到了51%,而造成这一现象的根本原因便在于银企之间的信息不对称。

随着现代数字化进程的不断推进,各大征信机构、税务部门、工商、司法、社保、公安、银行、海关及其他金融机构之间将逐步完成信息互通,从根本上消除银行与企业之间的信息不对称。

届时,科技金融公司将会获取多个维度的小微型企业数据,直观了解到小微企业的融资需求,从而完成对小微金融的破局,为其提供相应的金融产品。

一般来说,纳税数据是最能直观反映出小微企业的经营情况、信用情况、财务状况、经营稳定性等等,能大幅增强银行或金融机构对于小微企业融资风险的控制。

由于金融科技的迅猛发展,银行或第三方机构通过API(接口)已经能完成对小微企业税务数据的提取和分析,从而转化为相应的服务。

此外,由于数据互通,科技金融企业将成为企业、工商、税务、银行几者的桥梁,中小型金融科技企业将顺势完成 B2C业务 向 B2B业务的转型。

据国家统计局数据显示,目前全国有7000万个年营业额在500万元以下的工商个体户及小微企业,其中只有近一成个体户或小微企业能从银行或者金融机构获得融资,需求缺口巨大。

由此可知,助力小微型企业融资,为其完成传统产业、金融的赋能,已经是未来中小型科技金融公司能够快速发展的大方向!

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