我市各级打非工作人员深入非法集资高风险领域和机构一线，展开现场行政核查工作，力争将各种非法集资隐患消灭在萌芽阶段。

记者了解到，我市相关监管部门及早下手，着力加强了对我市相关不法行为的稽查、监管和打击力度，早早为广大市民群众筑起了防范和打击“购物高额返现”类非法行动的防线。记者从西安防范和打击非法集资工作领导小组办公室获悉，相关部门近年来先后成功处置了陕西善合非法吸收公众存款案及陕西四海盛通涉嫌非法集资等案件和线索。

陕西善合企业管理咨询服务集团有限公司（以下简称善合集团），从表面看是一家坐落于西安市文景路凤城十路十字东北角智慧国际B座19层的“多面型”企业——集团下辖西安注册的陕西善友汇网络科技股份有限公司（以下简称“善友汇”）、百年汇银财富管理有限公司、西安班雅装修设计工程有限公司等12家子公司，其中多数属于无实际经营的“壳公司”。

2016年12月，相关部门经核查发现“善合集团”经营模式有非法集资嫌疑，公安经开分局随即立案侦查。经侦查发现，善合集团的经营模式主要围绕“善友汇”名下善友汇商城开展，以购买其公司虚拟产品“六合蜂”等蜂系列（小蜜蜂、大黄蜂、蜂王、六合蜂）产品为主，通过招聘大量业务人员及大型推广会形式进行宣传，以高额返券为诱饵收取客户预付消费金。公司以客户投资金额三倍左右数量给客户进行返券，消费券按约定返还月份每月平均返至会员平台账户内，会员通过个人在该平台注册商家或在业务员指定平台商家进行虚假交易消耗返券，形成消费券产生交易的假象后，公司根据与消费发生的商户协议约定的结款周期，按不同比例（1.结款周期为7日的返还券面价值80%现金；2.结款周期为15日的返还券面价值85%现金；3.结款周期为30日的返还券面价值90%现金；结款周期为60日的返还券面价值100%现金；）将资金以货款名义返还商户再进行分配，完成客户以券套现。

经查，善合集团以“善友汇”分公司名义，在全国13个省、27个城市设立34家以专职开展上述业务的分公司（西安市6家、省内其他城市9家、外省市19家），并形成以西安、成都、苏州、大连为重点公司的西北、西南、华南、东北大区域性公司。审计初查后，公安机关对善合集团相关责任人采取了刑事拘留、监视居住、网上追逃等措施；对案件涉及的善友汇商城后台数据进行提取固定；对涉案办公场所依法进行查封。

2017年12月，在我市常态化非法集资风险排查工作过程中，一家名为陕西四海盛通贸易有限公司的企业，进入了区、市两级打非部门的视线。该企业在灞桥区某楼宇中开设了一间商铺，悬挂“易商通专卖商城体验店”门匾，店堂广告涉及有“共享经济”等宣传字样。店铺外间有货架若干，摆放有日用百货、食品、小家电、服装等商品，所有商品未明码标价；内间有用于电商易商通网上订购的办公电脑一台以及投影设备一台。根据其店内的宣传彩页内容，在其公司团购订单5000元后，有两种方式可供选择：一种可直接获得价值15000元的产品，此方式“投资回报率”达到200%；另一种，获得价值5000元的商品外，其余1万元商品通过平台寄卖，按周返还的形式，还可获得8000元的利润，“投资回报率”达到160%——这种交易看起来十分“诱人”，事实上却充满了可疑的气息。

面对疑点，执法人员当即展开调查。该企业负责人称公司是易商通环球控股集团有限公司的会员单位，在此开店是为了发展商城会员。办理会员吸纳的资金直接通过网络转给易商通环球控股集团有限公司，易商通环球控股集团有限公司以“返点、服务费”的形式为该企业支付费用。店内商品用于会员积分兑换，但兑换方式和价格未在店内公示。对于执法人员“如何保障群众资金安全”的问题，该企业拿不出任何实际保障措施，只能以“投资有风险，你信了就弄，不信可以不弄”的说法敷衍答复。

针对西安已有部分群众注册了易商通平台会员，极易发生履约风险，我市各级打非人员立即展开行动。一方面，公安部门积极进行前期侦查，连续十余次上门开展工作检查，严肃要求其法人合法经营，对该涉非企业的非法经营形成威慑；同时，为避免不知情群众上当受骗，打非人员在该企业经营场所外部广泛张贴打击非法集资宣传彩图、组织人员面向各界群众开展多次现场宣教和座谈活动、向周边群众广泛发放告知函，用一切可能的手段引导大家远离非法集资。记者发稿时获悉的最新情况显示，目前我市公安部门已着手处理该案件。

另据了解，西安市防范和打击非法集资工作领导小组相关成员单位此前还曾对“陕西××科技公司”的“零元购车”模式进行了相关调查。

“从最新情况看，不法分子非常‘善于’利用互联网等新兴平台，花样翻新地布下种种吸金陷阱。但从根本上看，高额返利平台营销模式的本质不会变，大多是用后加入会员的资金支付先加入会员的返利，也就是‘借新还旧’，极有可能涉嫌传销或非法集资等违法犯罪行为。一旦资金链断裂、后续无人投资，则骗局难以持续，极易使参与者蒙受经济损失，存在巨大风险隐患。”西安防范和打击非法集资工作领导小组办公室提醒广大市民群众和消费者，根据国家有关规定，参与非法集资活动造成的风险和损失，由参与者自行承担。大家应树立风险防范意识，认清陷阱，自觉抵制、拒绝参与、主动远离，防止受损。对已经参与的应尽快脱离此类活动，并及时向有关部门报案。

“购物高额返现金”模式风险突出

零元购物 高额返现 暗藏噬人陷阱

针对现场核查中发现的“问题点”，打非工作人员当即打出“组合拳”，在连续登门核查的同时，在其机构门口张贴打非宣传彩图、组织人员面向周边群众开展现场宣教，尽一切手段引导大家免坠非法集资陷阱。

俗话说，天底下没有免费的午餐，然而，依托互联网平台的一些“购物高额返利”模式的出现，似乎打破了这句俗语——通过第三方互联网平台或中介组织，介入商家和消费者的交易过程，许诺在平台的消费额度部分返回，或通过现金消费送等额积分等形式，诱导消费者注册会员消费和商家加盟平台……一时间，此类看上去非常诱人的“购物高额返现”小广告充斥于互联网角落和街头传单，充满魅惑的“零元购物”甚至“汽车零元购”等宣传语，更“有力”冲击着市民群众的视线和心理防线。

世界上果真有“不花钱就能获精品”这样的“好事”吗？答案是否定的。记者从西安市防范和打击非法集资工作领导小组办公室了解到，畸高的消费返利模式违背市场经济规律，资金运转难以长期维系，一旦资金链条断裂，参与者将面临极大风险。

国家互联网金融分析平台曾发“巡查公告”示警：

看清“购物高额返现” 四种主要“忽悠术”

据了解，2017年10月，国家互联网金融风险分析技术平台（下称“技术平台”）通过巡查发现，我国互联网上的“互联网购物全返”及“高额返”等平台存在突出风险。技术平台随即发布的“巡查公告”显示，“购物全返”平台不同于通常的购物优惠平台，而是通过“0元购物”“大比例返还消费资金”迅速吸引用户。具体可分为以下四类：

一、以“0元购物”为噱头吸引用户。以“0元购物”“100%消费全返”为宣传点，迅速吸引大量用户。例如：“7号网”平台宣称“购物不用钱”，通过制定“返利率”，将消费金额全部返还；“利利购商城”平台宣称“零成本购物”，但用户首先需要预存商品价格数倍、甚至十倍的预存款，如市场价3000元的IPAD，预存15000元3个月即可免费获得，对于用户相当于获得80%实际年化收益。

二、商品价格大幅高于市场价格，宣称在一定期限内消费金额分批返还，但是消费者购买的商品价格往往大幅高于一般市场价格。例如：“零零购”平台的商品价格普遍较高，其中一款不知名的白酒产品甚至标价6999元；“螃蟹云购”平台宣称“100%返现”，但消费者支付的费用明显高于商品的一般市场价格，如同一款电脑苏宁易购价格2788元，而该平台价格却高达万元。

三、涉嫌传销模式发展新客户，通过金字塔“发展下线”模式获取新客户，吸引大量消费者成为会员。例如：“天华创客购”平台以“直销、分享经济的名义发展会员”，“推荐一个人给你50%提成”“15代以内都有提成”；“云集品”平台则通过“五级会员和团队分红模式”吸引了大量用户，该平台已多次曝出负面信息。

四、预售大幅折价“积分券”等形式吸收资金，技术平台还发现部分平台利用积分券或充值优惠，大肆吸收用户资金，当资金达到一定规模时有的平台就会出现提现困难。例如：“云惠联”平台曾在官网上以较低的价格出售面值上万元甚至十万元的积分券；“聚汇天下商城”平台宣称“投多少送多少”，并提供巨额推广佣金。

此外，“巡查公告”还显示，“互联网购物全返”平台普遍存在商品价格较高、返利周期较长、盈利模式难以持续等情况，这些因素对“动机不纯”的高额返利平台来说，都意味着较高的风险。早在2012年时，爆发于浙江省的“万家购物”平台“一夜崩塌”，就是一个典型而惨痛的负面范例。该平台代理商遍布全国31个省区市的2300多个县市，涉案金额达240.45亿元。

当然，对于一些正常以“消费返现”为商务推广手段的商业机构来说，也不能简单都“统统”归结为“不靠谱”。那么，消费者究竟该如何区分正常的消费返现和骗局呢？公安经侦部门专家介绍说，大家可通过“三看”来分辨。

一看返现比例。正常的消费返现比例不会太高，毕竟商家还要赚钱。而“高额返现”本身不具有持续的可操作性，试想如果人人都买多少返多少，那么商家的利润从哪里来？因此要再一次强调，千万不要被类似“零成本购物”等所谓创新模式给忽悠了，那些都不靠谱！

二看返现有无时间差。正常的消费返现，一般是当场兑现或者未来几天内兑现，返现和消费行为之间基本不存在时间差。而“高额返现”不会当场兑现，而是承诺在未来相当长的一段时间内，逐步按比例返还，和消费行为之间存在较长的时间差，这样就留下了操作空间。准确地说，是给以新还旧，甚至卷款跑路留下了时间。

三看推广模式。一般来说，消费返利骗局的资金链不大可能维持太长时间，为了在短时间内大量圈钱，消费返利骗局的操盘者往往会向社会公众大肆进行宣传，甚至采用类似传销的推广手法拉人头，快速做大规模，进而圈钱。

西安市防范和打击非法集资工作领导小组办公室工作人员提醒广大西安消费者和投资者：不要被充满诱惑的“广告用语”所蒙蔽，大家应理性消费，认真防范不合常理利益背后所隐藏的巨大风险。

“零元购物”、“高额返利” 行走在刀尖上的“庞氏骗局”

“购物全返零元购”、“购物高额返利”，这到底是一种可持续发展的电子购物平台，还是行走在刀尖上的“游戏”呢？

“购物返利在一定意义上是一种吸引用户流量的入口，就类如吸引读者关注的文章标题一样。”垦丁律师事务所联合创始人麻策认为，一些购物返利平台往往会以购物高额返利吸引群众入局，因此，这种模式极易被利用成为一种“吸金”工具，这在之前的“购物返利”鼻祖万家购物平台上已被证明。在纷繁复杂的网络环境下，消费者在购买商品、进行相关投资时应主要立足于自身的实际购物需要和相关商品的实际价值进行考量、决断，而不可本末倒置盲目出手。

北京市法学会电子商务法治研究会会长邱宝昌认为，商品是有价值的，消费者应该付出相应的代价，大比例返还购物金额违背了等价交换原则；一般情况下，平台为了维持运营，往往以高于市场价的价格销售商品，高出的差价相当于“利息”，通过该方式在短期内聚集大量资金涉嫌非法集资；一旦后续的消费者数量不足，不能支持平台形成循环，就容易出现崩盘，不能按照承诺履行返现的情况，这是变种的庞氏骗局。邱宝昌表示，企业应当遵守法律法规，不要玩数字游戏；市场监管部门、公安部门，应当加强对于这类有传销、庞氏骗局、非法集资之嫌模式的调研和查处。

中国电子商务协会调解中心副主任乔聪军也认为，大比例返还购物金额的模式是不可持续的，是典型的庞氏骗局，“目前，社会闲余资金较多，在高的投资意愿之下情况下，许多市民群众希望能通过投资平台博取高收益，但是消费者需要记住：高收益背后就是高风险；这种模式一旦形成规模效应，敛财速度极快，因而不法分子不惜以身试法，放手一搏”。

本版文/图除署名外均由记者刘宁采写