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近年来国内出境游人数的不断增多,而旅游带来快乐的同时,面临的风险也不容忽视,境外旅行险也慢慢成为民众出行的选择。保险专家提醒,境外旅游时购买境外旅游险必不可少。

出境游 千万别拿保险不当回事！

不少市民认为,参加旅行社组织的团队,因为旅行社已经投了旅行社责任险,团队旅客就无需购买旅游意外险,实则不然。旅行社购买的责任险更多的只能转嫁因为旅行社过失造成的损失,但旅客因为个人造成的损失,旅行社是不承担责任的。 

“目前市民自主购买旅游保险的情况较少,虽然现在购买旅游保险的渠道比较多,但是大部分市民自主购买的意识还有待提高。 ”业内人士介绍说,旅行社赠送的旅游保险多为保险责任相对简单、保险额度相对较低的,在特定情况下不能完全满足旅游人士的需求。在很多情况下,旅客通过旅行社出游可能仅了解是否含有保险,但真正去了解保险内容的少之又少,一旦发生风险却无法获得索赔或未能主动提出索赔,反而丧失了保险的价值。 

由于出境游一旦出现意外,需要动用国际救援力量。虽然一些旅行社在出发前会为旅客投保旅行社责任险,但其中并不包含全球性的紧急救援服务,只有在因为旅行社方面导致游客出险时才予以赔偿,对于游客在其他方面出险并不提供任何保障。因此,购买境外救援保险是有效保护自身利益的一种手段。

境外旅行险到底如何选购？

第一条建议,就是君子不立危墙之下,有些不安全的地方,医疗条件落后的地方,能不去咱就别去了。

第二条建议,不管去哪儿,建议买一份带紧急救援的境外旅行险,而且要看好这家保险公司的服务能力。

重点和细节都别忽视 

购买境外旅游保险,首先要注意医疗费用补偿方面的不同,因为国内有社保,境内旅游保险的意外医疗额度往往低于境外旅游保险,但是在国外住院和看病的花费较高,所以购买境外旅游保险时医疗费用赔偿限额一定要充足,注意医疗补偿免赔额和免赔率,以免在真正理赔时因获赔金额不一致产生不必要的纠纷。;其次要注意购买的保险是否包含医疗运返及送返、遗体送返及全球紧急救援等服务保障,医疗运返及送返、遗体送返可帮助负担因在国外发生医疗事故或者身故接送回国所产生的高额费用,紧急救援服务则可以帮助提供包含介绍医疗机构和递送基本药物等多项救援;再次,要注意一些细节方面,比如航班延误起赔点的不同,以及旅行证件丢失、酒店取消、旅游过程中对他人造成人身和财产损失等保险责任含与不含等。 最后,境外出行时间越长,风险也越高,旅游险保单的有效期完全覆盖整个旅程。

看清保障范围和条款

一些产品即便是同一目的地,同样期限,类似的保障项目,价格也会相差几倍,从几十元到上百元不等。北京岳成律师事务所的岳屾山律师提醒,购买之前要仔细了解保障范围和条款,他表示尤其要注意看的就是保险公司免赔的部分条款,防止回国之后无法办理理赔。

另外这些旅行险产品大多通过电商平台在网上销售,消费者通常需要另外点击才能看到细则条款,即便不仔细阅读也可以完成购买,并且不提供纸质合同。岳屾山提醒消费者在网上买保险的时候,要注意查阅电子合同以及与保险公司发来的邮件,包括跟客服沟通的记录,最好也都能保留好。

高风险运动需有保障 

目前,市场上的境外旅行险名目不少,小到航班延误、行李证件丢失;大到住院保险、SOS国际救援。“出国旅游的市民可视不同情况选择适合的旅游保险,对于普通的自由行和跟团旅游,市面上的境外旅游保险基本都可满足需求。 ”人保财险青岛市分公司意外健康险部主管王永豪告诉记者,如果旅游项目中含有潜水、滑雪等高风险运动,则需要购买包含负责高风险运动责任的旅游保险;而如果是去往申根地区办理签证使用,还需要满足当地大使馆的签证要求,目前申根地区需要包含医疗及紧急救援在内的额度满足3万欧元以上的境外保险。

注意保险公司全球救援能力

 选购境外险,消费者往往被提示,尽量选择带有紧急救援服务的产品。市面上各款产品的紧急救援责任中,普遍包括医疗运送和送返、身故遗体送返等。

 但事实上,在接到客户报案电话后,保险公司和救援机构往往需要反复核实,包括保单信息,是否购买救援服务,是否符合救援标准等。在救援事项机构确认之后,各地的救援服务水平也是参差不齐的。有游客吐槽自己的经历称,曾报团参加一个东南亚国家无人岛的探险活动,因为当天暴雨路滑,她不仅和团友走散了,还不小心扭伤了脚。于是她拨通了手机里的保险公司电话,但对方客服告知她在当地没有合作的救援机构,只能帮她报警处理。

 “由于不同保险公司所合作的全球救援机构有所不同,而这些机构在全球的分布情况亦有差别,救援内容也存在差异。”银保监会提示,可根据目的地来选择合适的产品。

 “境外旅行还是建议买外资保险公司的产品,理赔服务意识和全球资源网络是中资没法比的。”有网友认为境外险还是外资保险公司的产品“靠谱”。对此,对外经贸大学保险学院教授王国军分析表示,一些外资公司的救援平台,可能会出现沟通语言不畅等问题,合资公司会好一些。“但是否是外资不是最重要的,关键看这家保险公司的实力,有没有全球救援的成功案例。”

 王国军表示,“希望中资保险公司下大力气建设全球救援体系。保费规模、市场占有率不是最重要的,重要的是谁有实力为消费者提供更好的服务。”(综合北京商报、中国之声、中国网财经、中国经济网等相关报道)